東邦銀行カードローン「TOHOスマートネクスト」

東邦銀行カードローン「TOHOスマートネクスト」(カードローン方式)の特徴

TOHOスマートネクストですが、東邦銀行に銀行口座を持っている方であればWeb完結で契約することができます。この場合、インターネットから仮審査申し込みをするだけで、契約手続きは来店不要です。

東邦銀行の営業エリアに住所または勤め先があることが条件です。

TOHOスマートネクストの詳細情報
実質年率 限度額 審査時間 保証人 総量規制 職場連絡
年4.8%~年14.6% 最高500万円 最短即日 無し 対象外 有り
保証会社 返済システム 遅延利率
エム・ユー信用保証株式会社 残高スライド方式 14.6%

また、銀行口座を開設する際、身分証明書類から本人確認が完了しているため、改めて提出することがありません。一方、口座が無い方はインターネットから仮審査申し込みは可能なものの、銀行口座の開設や本人確認を含め、銀行窓口での契約になってしまいます。

年利4.8~14.6%

実際に適用される金利は以下のようになっています。

実質年率(利用限度額基準)
~100万円未満 14.6%
100万円以上~200万円以下 12.8%
200万円超~300万円以下 9.8%
300万円超~400万円以下 7.8%
400万円超~500万円以下 4.8%

実際の借り入れでは最高金利が一番適用されますので、利用する際はこの点を意識しておきましょう。消費者金融では最高年利17.8~18.0%が適用されるため、これに比べると断然お得です。

利用限度額最大500万円

契約する際に一番期待するのが利用限度額ですが、『TOHOスマートネクスト』は12種類のプラン(30・50・70・100・150・200・250・300・350・400・450・500万円)が用意されています。

返済金額

前月10日の借入残高 当月の返済額
1万円未満 前月10日の貸越残高及び約定返済日前日までの利息
1万円以上50万円以下 1万円
50万円超100万円以下 2万円
100万円超200万円以下 3万円
200万円超300万円以下 4万円
300万円超400万円以下 5万円
400万円超500万円以下 6万円

最低返済金額は上記のように決まっています。借入額が増えても返済金額はそこまで増えませんので借りっぱなしにするとたくさん利息を払う羽目になりやすいです。

審査はどこがやる?保証会社は?

TOHOスマートネクストですが、保証委託先は消費者金融系の『エム・ユー信用保証株式会社』となっています。

インターネットからの審査申し込みが可能になっており、東邦銀行に口座があればWeb完結で契約が可能であり、借り入れまでの時間は短くなっています。

しかし、Web完結と東邦銀行に口座が無い場合のどちらも仮審査の申し込み後、東邦銀行が審査を行うのではなく、保証会社であるエム・ユー信用保証株式会社が行うこととなります。

この点については、インターネットからの審査申し込み手続きを行うと、申し込み自体がエム・ユー信用保証株式会社が行うと明記されています。

また、スコアリング審査や個人信用情報の照会、勤務先への在籍確認まで業務委託をされているため、勤務先への在籍確認では担当者の個人名で電話が行われます。

ローン審査を保証会社に委託した場合、在籍確認を行う際は『銀行名を名乗れない=名乗ってはいけない』ということとなっています。結果、エム・ユー信用保証株式会社が保証できると判断した場合、東邦銀行は身分証明書類から本人確認を行って融資をするだけになります。

借り入れまでの流れ

  1. インターネットから申し込み
  2. 在籍確認の連絡(保証会社から)
  3. 審査結果の連絡、契約
  4. 契約内容・在籍確認の連絡(東邦銀行から)
  5. 利用開始

TOHOスマートネクストは、インターネットからのWeb完結型と、店頭・郵送型(PC・スマホ・電話・FAX・郵送)により申し込みすることが可能です。

審査の自体はどれも保証会社であるエム・ユー信用保証(株)が審査を行い、保証可能と判断されれば、審査結果の回答があります。
仮審査の中身については、申込内容からのスコアリング審査、個人信用情報の照会を行い、保証可否の判断を行っています。

特にスコアリング審査は消費者金融業でのノウハウを蓄積して構築したシステムを利用し、客観的に判断が行われます。
個人信用情報の照会では他社借り入れの件数、借入総額、金融事故情報の有無をチェックしています。

金融事故情報としては、他社借り入れにおいて返済遅延や長期滞納が無いか、保証会社による代位弁済が行われていないか、自己破産や民事再生により異動情報が無いかをチェックしています。

ただし、エム・ユー信用保証(株)では全国銀行個人信用情報センターの情報を照会できないため、この信用情報は東邦銀行が確認を行うこととなります。これらの審査が完了した後は、契約手続きへと移行します。

本審査では、仮審査時の申込内容と正式な契約書に記載した内容に相違が無いか、身分証明書類から本人確認を行い、反社会的勢力との関係が無いか、金融取引の締結が可能かを確認します。

さらに、過去に銀行口座が凍結されたことが無いかどうかも確認されています。

Web完結型の契約となる場合や銀行口座を既に保有している方の場合、本人確認が完了している状態ですので、身分証明書類の提出が省略されます。

即日融資に対応してる?

TOHOスマートネクストは東邦銀行に銀行口座を持っている人であれば、インターネットからのWeb完結により審査申し込みが可能であり、即日融資にチェックをするだけでOKです。

ただし、Web完結でも審査をスムーズに完了させる必要があるため、銀行の営業時間前に申し込みを完了させ、12時までには審査回答が得られているということが重要になってきます。

使いやすさは?

TOHOスマートネクストですが、使い勝手は大手銀行カードローンとほとんど差がありません。

利用可能ATM

東邦銀行ATM、提携銀行ATM、コンビニATM(イーネットATM・ローソンATM・セブン銀行ATM)

TOHOスマートネクストの3つのメリット

  • 口座があれば即日融資も可能
  • 収入証明書は原則不要
  • おまとめにも対応

TOHOスマートネクストの2つのデメリット

  • 提携ATMやコンビニATMを利用時に手数料がかかる
  • 専業主婦・学生・年金受給者は利用できない

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プロミスの詳細情報
実質年率 限度額 審査時間 保証人 総量規制 職場連絡
4.5%〜17.8% 1〜500万円 最短30分 無し 対象 有り
遅延利率 申込資格 返済システム 来店必要有無
20.0%(実質年率) 20〜69歳 残高スライド元利定額返済方式 Web完結も可能

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バンクイックの詳細情報
実質年率 限度額 審査時間 保証人 総量規制 職場連絡
1.8%~14.6% 最高500万円 - 無し - 有り
遅延利率 申込資格 返済システム 来店必要有無
- 満20歳~満65歳 残高スライド方式