百十四銀行カードローン114スマートネクスト

百十四銀行カードローン114スマートネクストの特徴

百十四銀行のカードローン『114スマートネクスト』は、インターネットからWeb完結で契約することが可能です。

金利年9.0~14.5%、最高300万円

利用限度額は8コースあり、30万円、50万円、70万円、100万円、150万円、200万円、250万円、300万円とであり、

金利は限度額が30万から200万円は14.5%、
250万円と300万円は9.0%になります。

10万円毎に利用限度額が決まるカードローンに比べ、無駄な利用限度額を選択する可能性が高いため、契約を検討する際は目的に合ったプランを慎重に選ぶ必要があります。

返済金額

毎月26日に当月20日の貸越残高に応じて所定の金額を返済します。

基準日(20日)現在の貸越残高 毎月の約定返済額
1万円未満 基準日現在の貸越残高
1万円以上30万円以下 10,000円(※)
30万円超100万円以下 20,000円(※)
100万円超200万円以下 30,000円(※)
200万円超 40,000円

※利息の算入等により基準日に限度額を超過した場合も上記残高に応じた返済額。

毎月の返済額が1万円未満は全額、1万円以上30万円以下は1万円、30万円超100万円以下は2万円、100万円超200万円以下は3万円、200万円超は4万円となります。

毎月の返済額がある程度のまとまった金額になるため、返済計画が立て易いという特徴があります。そのため、計画性を持った借り入れであれば、無理なく返済を行うことが可能です。

審査はどこがやる?保証会社は?

「114スマートネクスト」ですが、仮審査の受付は同銀行で行っているように見えます。しかし、実際の申込受付、審査はおよび在籍確認までは保証会社である『エム・ユー信用保証(株)』に委託されています。

この点は、インターネットから仮審査申し込みを行うと百十四銀行の公式ホームページ上から外部リンク先すなわちエム・ユー信用保証(株)のホームページに移動することから確認できます。

仮審査は、エム・ユー信用保証(株)側でスコアリング審査、個人信用情報の照会、勤務先への在籍確認を行うことになります。この際、百十四銀行は保証会社が照会できない個人信用情報すなわち全国銀行個人信用情報センターの情報を確認し、審査情報に反映させています。

銀行カードローンの審査において、一番の鬼門は保証会社の審査であり、銀行が仮審査を行った後、保証会社の審査を受けるのは効率が悪くなります。そもそも、銀行が審査を行い、保証会社が保証不可と判断した場合は、銀行の作業にロスが生じます。

これは消費者にとってもメリットがあり、最終関門である保証会社の審査を先に受けることで審査時間が短縮されるということです。

借り入れまでの流れ

  1. インターネットから申し込み
  2. 申込み確認の連絡(電話)
  3. 仮審査結果の連絡(電話)
  4. WEBまたは郵送で正式な申込手続き
  5. ローンカードの到着(郵送)
  6. 利用開始

『114スマートネクスト』ですが、インターネット、電話、郵送そしてFAXで仮審査申し込みが可能です。また、銀行口座を開設している場合、Web完結で契約することが可能です。

仮審査は、申込内容からスコアリング審査、個人信用情報の照会、保証会社の保証可否を審査し、勤務先への在籍確認を行うこととなります。

実際の流れとしては、審査のほとんどを保証会社が行い、百十四銀行では申し込みを受付した時点で、全国銀行個人信用情報センターの情報を照会し、事故履歴の有無を確認します。

また、保証会社ではスコアリング審査、株式会社シー・アイ・シーおよび株式会社日本信用情報機構の情報を照会し、他社借入状況やクレジットカードの契約・利用状況、そして事故履歴をチェックします。

仮審査後は、Web完結の場合はインターネット上で契約で続きが完了ですが、それ以外は郵送または銀行窓口で契約手続きをなり、その際にも本審査が行われます。

本審査では、仮審査時の申込内容と正式な契約書に記載した内容に相違が無いか、身分証明書類から本人確認を行い、反社会的勢力との関係が無いか、金融取引の締結が可能かを確認します。

即日融資に対応してる?

114スマートネクストですが、銀行口座を開設していればインターネットからWeb完結で契約ができ、即日融資を受けられる可能性があります。ただし、仮審査の申し込み手続きを朝早くに行い、午前中までに契約手続きを完了させる必要があります。

また、仮審査の結果や銀行での融資手続きについては、申し込み状況や銀行側での対応もあるため、翌営業日にズレる可能性もあります。ですが、即日でなくても、翌営業日には融資を受けられるため、2~3日以内に融資を受けたいといった方にはおすすめです。

使いやすさ

114スマートネクストですが、大手銀行カードローンより使い勝手は落ちます。大手銀行カードローンの場合、提携する金融機関やコンビニATMでの利用が充実しており、24時間借り入れができる上、手数料が無料となります。

利用可能ATM

百十四銀行ATM、提携する金融機関ATM、コンビニATM(セブン銀行、イーネット、ローソン、バンクタイム)

114スマートネクストの3つのメリット

  • 口座をお持ちの方は「WEB完結型」で来店不要で契約できる
  • 郵便物や在籍確認でプライバシーに配慮してくれる
  • 1000円単位で借り入れが可能
  • 114スマートネクストの3つのデメリット

  • 最低返済額が高い(1万円~)
  • 「WEB完結型」以外は契約に健康保険証の写しが必須
  • コンビニATMの場合、手数料がかかる(108円or216円)
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    プロミスの詳細情報
    実質年率 限度額 審査時間 保証人 総量規制 職場連絡
    4.5%〜17.8% 1〜500万円 最短30分 無し 対象 有り
    遅延利率 申込資格 返済システム 来店必要有無
    20.0%(実質年率) 20〜69歳 残高スライド元利定額返済方式 Web完結も可能

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    バンクイックの詳細情報
    実質年率 限度額 審査時間 保証人 総量規制 職場連絡
    1.8%~14.6% 最高500万円 - 無し - 有り
    遅延利率 申込資格 返済システム 来店必要有無
    - 満20歳~満65歳 残高スライド方式