佐賀銀行カードローン”スマートSabio”

佐賀銀行カードローン”スマートSabio”の特徴

スマートSabioは、申し込みが来店不要でインターンネットから申し込みできる他、電話、FAXでも仮審査申し込み可能です。ただし、Web完結非対応となり、正式な契約手続きは郵送またはFAX(ATM返済方式のみ)で行うこととなります。

金利 6.8~14.6%

さて、気になるのは大手銀行カードローンとの金利や最高限度額、そして利用限度額のプランや返済額です。金利は6.8~14.6%となっており、最低金利は高めなものの、最高限度額も500万円と大手銀行カードローンと大きな差がありません。

貸越極度額 30万円
~90万円
100万円
~200万円
210万円
~300万円
310万円
~500万円
融資利率 年利14.6% 年利12.0% 年利7.5% 年利6.8%

ATM返済方式

まず、前回約定返済日(毎月10日。銀行休業日の場合は翌営業日)の利用最終残高を確定させ、その残高に対する返済金額を確定させます。

次に、その確定した返済額を、前回約定返済日の翌日から当月10日(銀行休業日の場合は翌営業日)までの約1ヵ月の間に、佐賀銀行ATMもしくはコンビニATMから専用のローンカードで返済(入金)します。

前月約定返済日の貸越残高 当月の返済額 前月約定返済日の貸越残高 当月の返済額
1円以上 1,000円未満 貸越残高全額 100万円超 200万円以内 30,000円
1,000円以上 1万円未満 貸越残高全額(千円単位) 200万円超 300万円以内 50,000円
1万円以上 50万円以内 10,000円 300万円超 400万円以内 60,000円
50万円超 100万円以内 20,000円 400万円超 80,000円

実際に借り入れする上で、14.6%が適用されたとしても、消費者金融の最高年利17.8~18.0%よりも、断然です。

最高限度額 500万円

利用限度額と金利は、審査結果により10万円単位で決められるため、申し込み時点で目的に合わせた金額を希望することが可能であり、利用限度額と金利がコースで固定されるカードローンよりも柔軟性があります。

返済金額

返済方式は契約時に下記の2つから選ぶことができます。

  1. 返済指定口座方式
  2. ATM返済方式

返済指定口座方式

毎月10日(銀行休業日の場合は翌営業日)に前月末日の最終貸越残高に応じた下記の返済額が指定口座より自動引落しされます。

前月末日の貸越残高 当月の返済額 前月末日の貸越残高 当月の返済額
1円以上 1万円未満 貸越残高全額 200万円超 300万円以内 50,000円
1万円以上 50万円以内 10,000円 300万円超 400万円以内 60,000円
50万円超 100万円以内 20,000円 400万円超 80,000円
100万円超 200万円以内 30,000円

銀行カードローンの一部では、10万円毎に数千円単位で返済額がスライドするものが多くありますが、『スマートSabio』の場合はある程度まとまった金額となるため、返済期間が長期化し難いという特徴があります。

そのため、計画性を持った借り入れであれば、無理なく返済を行うことが可能です。

審査はどこがやる?保証会社は?

佐賀銀行スマートSabioですが、仮審査の受付は同銀行で行っているように見えます。しかし、実際の申込受付、審査および在籍確認は保証会社である『エム・ユー信用保証』に委託されています。

この点は、インターネットから仮審査申し込みを行うと佐賀銀行の公式ホームページ上から外部リンク先すなわちエム・ユー信用保証のホームページに移動することから確認できます。

仮審査は、エム・ユー信用保証側でスコアリング審査、個人信用情報の照会、勤務先への在籍確認を行うことになります。この際、佐賀銀行は保証会社が照会できない個人信用情報すなわち全国銀行個人信用情報センターの情報を確認し、審査情報に反映させています。

銀行カードローンの審査において、一番の鬼門は保証会社の審査であり、銀行が仮審査を行った後、保証会社の審査を受けるのは効率が悪くなります。そもそも、銀行が審査を行い、保証会社が保証不可と判断した場合は、銀行の作業にロスが生じます。

これは消費者にとってもメリットがあり、最終関門である保証会社の審査を先に受けることで審査時間が短縮されるということです。

借り入れまでの流れ

  1. インターネットから申し込み
  2. 審査結果の連絡(電話)(最短即日)
  3. FAXまたは郵送で正式な申込手続き(契約時に振り込みでの融資にも対応)
  4. 契約に必要な書類

    ・本人確認資料
    ・収入証明書
    ・返済口座の届出印

  5. ローンカードの到着(郵送)
  6. 利用開始

「スマートSabio」は、Web完結に対応しておらず、仮審査申し込みはインターネット、電話、FAX、郵送そしてATMからもでき、正式な契約手続きは郵送またはFAX(ATM返済方式)となります。

審査の自体はどれも保証会社であるエム・ユー信用保証が審査を行い、保証可能と判断されれば、佐賀銀行から審査結果の回答があります。仮審査の中身については、申込内容からのスコアリング審査、個人信用情報の照会を行い、保証可否の判断を行っています。

特にスコアリング審査は消費者金融業でのノウハウを蓄積して構築したシステムを利用し、客観的に判断が行われます。個人信用情報の照会では他社借り入れの件数、借入総額、金融事故情報の有無をチェックしています。

金融事故情報としては、他社借り入れにおいて返済遅延や長期滞納が無いか、保証会社による代位弁済が行われていないか、自己破産や民事再生により異動情報が無いかをチェックしています。

ただし、エム・ユー信用保証では全国銀行個人信用情報センターの情報を照会できないため、この信用情報は佐賀銀行が確認を行うこととなります。

これらの審査が完了した後は、正式な契約手続きになりますが、郵送やFAXで手続きが可能なため、銀行窓口まで足を運ぶ必要がありません。

本審査では、仮審査時の申込内容と正式な契約書に記載した内容に相違が無いか、身分証明書類から本人確認を行い、反社会的勢力との関係が無いか、金融取引の締結が可能かを確認します。

即日融資に対応してる?

  • スマートSabioは即日融資を受けられる可能性は非常に低くなっています。申し込みを行う際、銀行口座を持っていれば、銀行口座への振り込み融資を受けることができます。

ただし、仮審査の回答および銀行振込は、最短即日となっているものの、実際には2~3営業日かかるケースが多く、この点については商品案内にもしっかりと記載があります。

また、契約手続きは郵送となってしまい、FAXでの手続きが可能なのは銀行口座が不要なATM返済に限定されてしまいます。そのため、契約手続きが郵送となってしまい日数がかかる上、振り込み融資を受けられるのは契約日当日となってしまいます。

ですが、即日融資は受けられないものの、借り入れまでに1週間ほど余裕がある方ならばローンカードの到着前に借り入れをすることが可能なためおすすめです。ただし、審査の受付状態により影響を受けるため、2~3日以内に融資を希望する方には、オススメできません。

もし、即日融資を希望するならば、大手消費者金融を契約して借り入れする方が短時間で済み、ローンカードの受け取りも無人契約機の対応時間が長いため、確実性は高まります。

また、大手銀行カードローンもインターネットからの契約が可能かつ無人契約機からローンカードを受け取れるため、まずはこちらから攻めるのがおすすめです。

もし、消費者金融で借り入れを行った場合は、金利や利用限度額面でのメリットが高いスマートSabioを借り換えで利用した方が時間的にも現実的になります。

使いやすさ

利用可能ATM

佐賀銀行ATM、提携金融機関ATM、コンビニATM(セブン銀行、イーネット、ローソン)

スマートSabioの2つのメリット

  • 希望限度額300万円まで収入証明書不要
  • 九州の地方銀行ATMなら平日営業時間内は手数料無料
  • スマートSabioの2つのデメリット

  • コンビニATM利用時に手数料がかかる(108円or216円)
  • 即日融資に対応していない(実質)
  • プロミスは最短で即日融資可能‎!初めてなら30日間利息ゼロ!

    300 × 250
    プロミスの詳細情報
    実質年率 限度額 審査時間 保証人 総量規制 職場連絡
    4.5%〜17.8% 1〜500万円 最短30分 無し 対象 有り
    遅延利率 申込資格 返済システム 来店必要有無
    20.0%(実質年率) 20〜69歳 残高スライド元利定額返済方式 Web完結も可能

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    バンクイックの詳細情報
    実質年率 限度額 審査時間 保証人 総量規制 職場連絡
    1.8%~14.6% 最高500万円 - 無し - 有り
    遅延利率 申込資格 返済システム 来店必要有無
    - 満20歳~満65歳 残高スライド方式