鹿児島銀行かぎんカードローンS(エス)

鹿児島銀行かぎんカードローンS(エス)の特徴

かぎんカードローンSは、申し込みは来店不要でインターンネットから申し込みできる他、電話・郵送・FAX・窓口でも仮審査申し込み可能です。また、スマートフォンからの申し込みであれば、Web完結で契約手続きまで行うことができます。

かぎんカードローンSの詳細情報
実質年率 限度額 審査時間 保証人 総量規制 職場連絡
年1.9~14.5% 10~1,000万円 最短即日 無し 対象外 有り
保証会社 返済システム 遅延利率
SMBCコンシューマーファイナンス 残高スライド方式 14.5%

さて、気になるのは大手銀行カードローンとの金利や最高限度額、そして利用限度額のプランや返済額です。

金利1.9~14.5%、最高限度額1000万円

利用限度額 金利
50万円以下 14.5%
50万円超100万円以下 12.5%
100万円超200万円以下 9.5%
200万円超300万円以下 8.5%
300万円超400万円以下 6.5%
400万円超500万円以下 4.5%
500万円超800万円以下 3.9%
800万円超 1.9%

金利は1.9~14.5%となっており、最高限度額も1000万円と大手銀行カードローンと遜色がありません。

実際に借り入れする上で、14.5%が適用されたとしても、大手消費者金融の最高年利17.8~18.0%で借り入れするよりも、断然お得です。

利用限度額と金利は、審査結果により10万円単位で決められるため、申し込み時点で目的に合わせた金額を希望することが可能であり、利用限度額と金利がコースで固定されるカードローンよりも柔軟性があります。

そのため、過度な利用限度額を設定することもないため、借り過ぎ防止になります。

返済額

毎月10日に前月末の貸越残高に応じて、約定返済日に下記金額をATMでカードローン口座へ返済する形です。

貸越残高 約定返済額
2千円以下 1,000円
2千円超10万円以下 2,000円
10万円超30万円以下 5,000円
30万円超50万円以下 10,000円
50万円超100万円以下 15,000円
100万円超150万円以下 20,000円
150万円超200万円以下 30,000円
200万円超300万円以下 40,000円
300万円超400万円以下 50,000円
400万円超500万円以下 60,000円
500万円超600万円以下 70,000円
600万円超700万円以下 80,000円
700万円超800万円以下 90,000円
800万円超 100,000円

 

高額な利用残高の場合、毎月まとまった金額を返済するため効率的に返済が可能なものの、利用残高が減ると同時に返済金額もスライドし、少額な借り入れでは返済額が大きく減ってしまいます。

そのため、借入限度額が少ない場合は返済の長期化の恐れがあり、効率的な返済計画が重要になります。毎月の返済金額を最小限に抑えてしまうと、無駄な利息を返済することになるため、早期返済のため、余裕がある時は随時返済がおすすめです。

審査はどこがやる?保証会社は?

かぎんカードローンSですが、仮審査の受付は鹿児島銀行で行っています。
しかし、実際の申込受付、審査および在籍確認は保証会社である『SMBCコンシューマーファイナンス』に委託されています。

この点は、公式ホームページにおいて、『審査の流れ』を確認すると、保証会社が審査をするということが分かります。
仮審査は、SMBCコンシューマーファイナンス側でスコアリング審査、個人信用情報の照会、勤務先への在籍確認を行うことになります。

この際、鹿児島銀行は保証会社が照会できない個人信用情報すなわち全国銀行個人信用情報センターの情報を確認し、審査情報に反映させています。

銀行カードローンの審査において、一番の鬼門は保証会社の審査であり、銀行が仮審査を行った後、保証会社の審査を受けるのは効率が悪くなります。
そもそも、銀行が審査を行い、保証会社が保証不可と判断した場合は、銀行の作業にロスが生じます。

これは消費者にとってもメリットがあり、最終関門である保証会社の審査を先に受けることで審査時間が短縮されるということです。

借り入れまでの流れ

    1. インターネットから申し込み
    2. 申し込み内容の連絡(電話)
    3. 仮審査結果の連絡(電話)
    4. 来店または郵送で正式な申込手続き

契約に必要な書類

・本人確認書類
・年収証明書類(給与証明書、源泉徴収票(写)、年間所得証明書、市町村民税特別徴収税通知書(写))

  1. ローンカードの到着(郵送)
  2. 利用開始

かぎんカードローンSの仮審査申し込みは、インターネット、FAX、電話、郵送、銀行窓口で申し込みが可能です。また、スマートフォンを利用する場合、Web完結に対応している、契約手続きの手間が少なくなります。

審査の自体はどれも保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンスが審査を行い、保証可能と判断されれば、鹿児島銀行から審査結果の回答があります。

仮審査の中身については、申込内容からのスコアリング審査、個人信用情報の照会を行い、保証可否の判断を行っています。特にスコアリング審査は消費者金融業でのノウハウを蓄積して構築したシステムを利用し、客観的に判断が行われます。

個人信用情報の照会では他社借り入れの件数、借入総額、金融事故情報の有無をチェックしています。

金融事故情報としては、他社借り入れにおいて返済遅延や長期滞納が無いか、保証会社による代位弁済が行われていないか、自己破産や民事再生により異動情報が無いかをチェックしています。

ただし、SMBCコンシューマーファイナンスでは全国銀行個人信用情報センターの情報を照会できないため、この信用情報は鹿児島銀行が確認を行うこととなります。

これらの審査が完了した後は、正式な契約手続きになりますが、スマートフォン、郵送やFAXで手続きが可能なため、銀行窓口まで足を運ぶ必要がありません。

本審査では、仮審査時の申込内容と正式な契約書に記載した内容に相違が無いか、身分証明書類から本人確認を行い、反社会的勢力との関係が無いか、金融取引の締結が可能かを確認します。

即日融資に対応してる?

かぎんカードローンSは、即日融資を受けることができません。インターネットからの申し込みを行った際、受付日が翌営業日になってしまうため、審査は即日で行われないということになります。

契約をする際には、鹿児島銀行の銀行口座が必要であり、口座が無い方は銀行窓口で仮審査後に契約手続きを行うことになります。

また、銀行口座への振り込み融資に対応していないため、借り入れが可能になるのは専用ローンカードが到着してからとなり、申し込みから約2週間ほど掛かってしまいます。

もし、即日融資を希望するならば、大手消費者金融を契約して借り入れする方が短時間で済み、ローンカードの受け取りも無人契約機の対応時間が長いため、確実性は高まります。

また、大手銀行カードローンもインターネットからの契約が可能かつ無人契約機からローンカードを受け取れるため、まずはこちらから攻めるのがおすすめです。

もし、大手消費者金融で借り入れを行った場合は、金利や利用限度額面でのメリットが高い『かぎんカードローンS(エス)』を借り換えで利用した方が時間的にも現実的になります。

使いやすさ

かぎんカードローンSですが、使い勝手は大手銀行カードローンに比べると手軽に使いづらいという点があります。

利用可能ATM

鹿児島銀行のATM、提携金融機関ATM(九州ネットワーク)

かぎんカードローンSの3つのメリット

  • 希望限度額300万円まで収入証明書不要
  • 最低金利が1.9%と低い
  • 月々の返済額が1000円~と財布に優しい

かぎんカードローンSの2つのデメリット

  • コンビニATM(セブン銀行、イーネット、ローソン)を利用できない
  • 即日融資に対応していない

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プロミスの詳細情報
実質年率 限度額 審査時間 保証人 総量規制 職場連絡
4.5%〜17.8% 1〜500万円 最短30分 無し 対象 有り
遅延利率 申込資格 返済システム 来店必要有無
20.0%(実質年率) 20〜69歳 残高スライド元利定額返済方式 Web完結も可能

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バンクイックの詳細情報
実質年率 限度額 審査時間 保証人 総量規制 職場連絡
1.8%~14.6% 最高500万円 - 無し - 有り
遅延利率 申込資格 返済システム 来店必要有無
- 満20歳~満65歳 残高スライド方式