大垣共立銀行カードローン「ザ・マキシマム」

大垣共立銀行カードローン「ザ・マキシマム」の特徴

『ザ・マキシマム』は、インターネットからの仮審査申し込みは可能なものの、Web完結に対応していません。

インターネット以外には、電話、FAX、郵送、銀行窓口で仮審査申し込みが行うことが可能なものの、契約手続きが郵送かFAXになり、銀行口座を開設する必要があります。

金利 年4.5~12.0%

契約極度額別 金利一覧
10万円~100万円 12.0%
110万円~200万円 10.0%
210万円~300万円 8.0%
310万円~400万円 6.5%
410万円~500万円 5.0%
510万円~600万円 4.8%
610万円~700万円 4.8%
710万円~800万円 4.6%
810万円~900万円 4.6%
910万円~1000万円 4.5%

さて、気になるのは大手銀行カードローンとの金利や最高限度額、そして利用限度額のプランや返済額です。金利は、4.5~12.0%と大手より最高金利は低めであり、最高限度額1000万円と大手銀行カードローンより魅力的な面があります。

実際に借り入れする上で、最高金利12.0%が適用された場合、大手消費者金融では最高年利17.8~18.0%よりも、断然お得になります。

利用限度額は、審査結果により決められるため、申し込み時点で目的に合わせた金額を希望することが可能であり、利用限度額がコースで固定されるカードローンよりも柔軟性があります。そのため、過度な利用限度額を設定することもないため、借り過ぎ防止になります。

返済金額

借入残高 約定返済額
1円以上50万円以下 1万円以上
50万円超 100万円以下 1万5千円以上
100万円超 150万円以下 2万円以上
150万円超 200万円以下 2万5千円以上
200万円超 300万円以下 3万円以上
300万円超 400万円以下 4万円以上
400万円超 500万円以下 1万5千円以上
500万円超 600万円以下 6万円以上
600万円超 700万円以下 7万円以上
700万円超 800万円以下 8万円以上
800万円超 900万円以下 9万円以上
900万円超 10万円以上

毎月の返済額ですが、最低1万円となり最高は10万円になっています。前月度の借入残高に応じて、返済金額がスライドするものの、返済金額が高めに設定されているため、計画性を持った借り入れと返済が可能です。

銀行カードローンの一部では、10万円毎に数千円単位で返済額がスライドするものが多くありますが、『ザ・マキシマム』の場合はある程度まとまった金額となるため、返済期間が長期化し難いという特徴があります。

審査はどこがやる?保証会社は?

大垣共立銀行カードローンの「ザ・マキシマム」ですが、仮審査の受付は同銀行で行っています。しかし、実際の審査はおよび在籍確認までは保証会社である『SMBCコンシューマーファイナンス(株)』に委託されています。

実は、インターネットから申し込みを行う際、『個人情報の取扱いに関する同意書』を確認することで分かり、大垣共立銀行は全国銀行個人信用情報センターの会員ではあるもの、株式会社シー・アイ・シーや株式会社日本信用情報機構の会員ではありません。

そのため、大垣共立銀行は貸金業者からの借り入れ情報やクレジットカードの利用状況、そして金融事故情報を確認することができません。つまり、これらの点から仮審査は保証委託先であるSMBCコンシューマーファイナンスに審査を委託しているということになります。

仮審査は、SMBCコンシューマーファイナンス側でスコアリング審査、個人信用情報の照会、勤務先への在籍確認を行うことになります。

この際、大垣共立銀行は保証会社が照会できない個人信用情報すなわち全国銀行個人信用情報センターの情報を確認し、審査情報に反映させています。

銀行カードローンの審査において、一番の鬼門は保証会社の審査であり、銀行が仮審査を行った後、保証会社の審査を受けるのは効率が悪くなります。そもそも、銀行が審査を行い、保証会社が保証不可と判断した場合は、銀行の作業にロスが生じます。

これは消費者にとってもメリットがあり、最終関門である保証会社の審査を先に受けることで審査時間が短縮されるということです。

ですが、昨年12月から2017年2月の金融庁の調査により、銀行側の審査管理において指摘があり、この方法自体が審査の丸投げと指摘されています。

その背景は、貸金業法の改正により減少傾向にある自己破産や民事再生の件数において、銀行カードローンだけで債務整理に至るケースが露呈しているためです。今後は、少なくとも改善対策が行われ、銀行側のチェックも厳しくなる可能性があります。

借り入れまでの流れ

  1. インターネットから申し込み
  2. 申し込み確認の連絡(電話)
  3. 仮審査結果の連絡(電話)
  4. ローンカードの到着(郵送)
  5. 利用開始

「ザ・マキシマム」は、インターネット仮審査申し込み、または銀行窓口・電話・FAX・郵送で仮審査を申し込むこととなります。

審査の自体はどれも保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンスが審査を行い、保証可能と判断されれば、大垣共立銀行から審査結果の回答があります。

仮審査の中身については、申込内容からのスコアリング審査、個人信用情報の照会を行い、保証可否の判断を行っています。特にスコアリング審査は消費者金融業でのノウハウを蓄積して構築したシステムを利用し、客観的に判断が行われます。

個人信用情報の照会では他社借り入れの件数、借入総額、金融事故情報の有無をチェックしています。

金融事故情報としては、他社借り入れにおいて返済遅延や長期滞納が無いか、保証会社による代位弁済が行われていないか、自己破産や民事再生により異動情報が無いかをチェックしています。

ただし、SMBCコンシューマーファイナンスでは全国銀行個人信用情報センターの情報を照会できないため、この信用情報は大垣共立銀行が確認を行うこととなります。

これらの審査が完了した後は、FAXまたは郵送による契約手続きとなり銀行窓口で契約を行う必要がありません。

本審査では、仮審査時の申込内容と正式な契約書に記載した内容に相違が無いか、身分証明書類から本人確認を行い、反社会的勢力との関係が無いか、金融取引の締結が可能かを確認します。

即日融資に対応してる?

「ザ・マキシマム」ですが、銀行口座への振り込み融資サービスには対応していないため、即日融資を受けることはできません。

また、ローンカードが最短翌日に手元に届く可能性がありますが、本人確認書類を提出し、大垣共立銀行側が確認をしてからの利用となるため、借り入れまでに時間を要します。

そのため、最短でもカード到着から1~2営業日は掛かってしまうため、借り入れを急ぐ場合は速やかな対応がポイントになります。「ザ・マキシマム」を利用するのは、1週間程度の内に融資を受けられれば問題無いという方です。

もし、即日融資を希望するのであれば、大手銀行カードローンや大手消費者金融でインターネットから申し込みし、無人契約機からローンカードを受け取る方が確実です。

「ザ・マキシマム」の魅力は、最高金利が12%と大手銀行カードローンより低いことにあり、消費者金融で借り入れをした後、借り換えてしまうのがおすすめです。
これならば、借り入れまでにかかる時間も短縮でき、低金利での借り入れが継続できます。

使いやすさ

『ザ・マキシマム』ですが、使い勝手は大手銀行カードローンとほとんど差がありません。

利用可能ATM

借入:以下のATMで時間内ご利用手数料無料で利用できます。
大垣共立銀行のATM
ゼロバンク
ファミリーマートに設置の「ゆうちょ銀行ATM」
みずほ銀行 北陸銀行 三重銀行 第三銀行 関西アーバン銀行 岐阜県下JAバンク イオン銀行のATM

返済:以下のATMで返済できます。
大垣共立銀行のATM
ゼロバンク
北陸銀行 三重銀行 第三銀行 ゆうちょ銀行 セブン銀行のATM

ザ・マキシマムの3つのメリット

  • ZERO BANKのATMを利用すれば、手数料が無料
  • 最高金利が低い
  • 大垣共立銀行の口座が無くても申し込み可能

ザ・マキシマムの3つのデメリット

  • コンビニATMなどは時間外やゆうちょ銀行(ファミリーマート設置以外)およびセブン銀行のATMでの返済はご利用手数料108円(消費税込)が必要
  • 即日融資に対応していない
  • 郵送物があるために家族に内緒で借りづらい

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プロミスの詳細情報
実質年率 限度額 審査時間 保証人 総量規制 職場連絡
4.5%〜17.8% 1〜500万円 最短30分 無し 対象 有り
遅延利率 申込資格 返済システム 来店必要有無
20.0%(実質年率) 20〜69歳 残高スライド元利定額返済方式 Web完結も可能

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バンクイックの詳細情報
実質年率 限度額 審査時間 保証人 総量規制 職場連絡
1.8%~14.6% 最高500万円 - 無し - 有り
遅延利率 申込資格 返済システム 来店必要有無
- 満20歳~満65歳 残高スライド方式