長野銀行カードローン「リベロ」

長野銀行カードローン「リベロ」の特徴

リベロですが、インターネットから仮審査申し込みはできますが、Web完結には対応していません。
インターネット以外の申し込み方法としては、FAXのみとなっています。
そのため、契約手続きは、郵送または銀行窓口でとなります。

金利と利用限度額

借入極度額 10万円
~100万円
110万円
~200万円
210万円
~300万円
310万円
~400万円
410万円
~500万円
年利率(固定金利・保証料込) 14.5% 13.0% 10.0% 7.5% 5.5%

一番気になるのが、金利と利用限度額ですが、『リベロ』は年利5.5~14.5%と借入限度額毎に金利が異なっており、最低金利面では大手銀行カードローンより高めです。

利用限度額は最高500万円までとなっており、大手銀行カードローンと比較すると大きな差はありません。
実際に借り入れする上で、100万円以内の融資で14.5%が適用されるケースが多いため、利用する際はこの点を認識するのがポイントです。

金利が高いと言っても、大手消費者金融では最高年利17.8~18.0%が適用されるため、これに比べると断然お得になります。

さらに、契約する際に一番期待するのが利用限度額ですが、リベロは審査結果から10万円毎に利用限度額を決定されることとなり、利用目的に応じて必要な金額を希望することができるため、借り過ぎ防止に繋がります。

他銀行カードローンの場合、利用限度額が一定額に固定されてしまい、必要な金額以上の利用限度額となってしまいますが、『リベロ』ならその心配が無くなります。

返済金額

借入残高 3千円以上
10万円以下
10万円超
30万円以下
30万円超
50万円以下
50万円超
100万円以下
100万円超
150万円以下
150万円超
200万円以下
最低返済金額(お利息込) 3,000円 9,000円 15,000円 20,000円 25,000円 30,000円

銀行カードローンの一部では、10万円毎に数千円単位で返済額がスライドするものが多くありますが、『リベロ』の場合はある程度まとまった金額となるため、返済期間が長期化し難いという特徴があります。

『リベロ』の場合、10万円毎の設定よりも、返済額が高くなるケースがあるため、計画的に返済を行うことで、早期返済を達成するのも可能です。

審査はどこがやる?保証会社は?

リベロですが、仮審査の受付は長野銀行で行っています。
実際の審査および在籍確認は保証会社である『SMBCコンシューマーファイナンス(株)』に委託されています。

実は、インターネットから申し込みを行う際、『個人情報の取扱いに関する同意書』を確認することで分かり、長野銀行は全国銀行個人信用情報センターの会員ではあるものの、株式会社シー・アイ・シーや株式会社日本信用情報機構の会員ではありません。

そのため、長野銀行は貸金業者からの借り入れ情報やクレジットカードの利用状況、そして金融事故情報を確認することができません。つまり、これらの点から仮審査は保証委託先であるSMBCコンシューマーファイナンスに審査を委託しているということになります。

仮審査は、SMBCコンシューマーファイナンス側でスコアリング審査、個人信用情報の照会、勤務先への在籍確認を行うことになります。

この際、長野銀行は保証会社が照会できない個人信用情報すなわち全国銀行個人信用情報センターの情報を確認し、審査情報に反映させています。

銀行カードローンの審査において、一番の鬼門は保証会社の審査であり、銀行が仮審査を行った後、保証会社の審査を受けるのは効率が悪くなります。そもそも、銀行が審査を行い、保証会社が保証不可と判断した場合は、銀行の作業にロスが生じます。

これは消費者にとってもメリットがあり、最終関門である保証会社の審査を先に受けることで審査時間が短縮されるということです。

ですが、昨年12月から2017年2月の金融庁の調査により、銀行側の審査管理において指摘があり、この方法自体が審査の丸投げと指摘されています。

その背景は、貸金業法の改正により減少傾向にある自己破産や民事再生の件数において、銀行カードローンだけで債務整理に至るケースが露呈しているためです。今後は、少なくとも改善対策が行われ、銀行側のチェックも厳しくなる可能性があります。

審査の流れ

「リベロ」は、長野銀行の口座有無に関係なく、インターネットまたは電話で仮審査を申し込むこととなります。審査の自体はどれも保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンスが審査を行い、保証可能と判断されれば、長野銀行から審査結果の回答があります。

仮審査の中身については、申込内容からのスコアリング審査、個人信用情報の照会を行い、保証可否の判断を行っています。特にスコアリング審査は消費者金融業でのノウハウを蓄積して構築したシステムを利用し、客観的に判断が行われます。

個人信用情報の照会では他社借り入れの件数、借入総額、金融事故情報の有無をチェックしています。

金融事故情報としては、他社借り入れにおいて返済遅延や長期滞納が無いか、保証会社による代位弁済が行われていないか、自己破産や民事再生により異動情報が無いかをチェックしています。

ただし、SMBCコンシューマーファイナンスでは全国銀行個人信用情報センターの情報を照会できないため、この信用情報は長野銀行が確認を行うこととなります。これらの審査が完了した後は、銀行窓口または郵送による契約手続きとなります。

本審査では、仮審査時の申込内容と正式な契約書に記載した内容に相違が無いか、身分証明書類から本人確認を行い、反社会的勢力との関係が無いか、金融取引の締結が可能かを確認します。

さらに、過去に銀行口座が凍結されたことが無いかどうかも確認されています。

即日融資に対応してる?

リベロは、公式ホームページ上の商品案内では即日融資を受けられるのか、情報がありません。

しかし、長野銀行に口座を開設している方であれば、仮審査申し込みをインターネットから行い、審査結果の通知後、直ぐに銀行窓口で契約すれば口座へ振り込み融資を受けることができます。

ただし、朝早くに申し込みを行い、商品案内にある通り最短1時間で審査回答を受けられた場合に限定されてしまいます。そして、重要なことは銀行の振り込み処理のタイムリミット前、すなわち14時までに契約手続きを完了させる必要があります。

そのため、12時までには審査結果を受け、移動時間や銀行での順番待ちの時間を考慮する必要が生じてしまいます。即日融資は、不可能ではないものの、会社勤めされている方は丸一日、休むといったことが必要になります。

即日融資の可能性はゼロではないものの、審査対応時間に影響されることや窓口まで足を運ぶといったことが必要になることから、その日当日に融資を受けるよりも2~3日以内に融資が受けられればいいと考えるのが重要です。

当日中に現金が必要であれば、大手銀行カードローンや大手消費者金融をインターネットから申し込みし、無人契約機でローンカードを受け取る方が現実的です。

消費者金融で借り入れをしてから、後日リベロで借り換えるのが得策となります。

使いやすさは?

『リベロ』ですが、大手銀行カードローンに比べ、使い勝手は悪めです。借り入れ可能なATMが、長野銀行・セブン銀行・ゆうちょ銀行となっており、利用可能な提携ATMは大手銀行カードローンより少なくなっています。

また、セブン銀行での利用において、手数料は無料でありますが、利用時間帯が平日7時から23時、土日祝日は7時から21時となっているため、深夜や早朝の借り入れができない点は、24時間借り入れが可能な大手銀行カードローンより劣ってしまいます。

さらに、ゆうちょ銀行は平日7時から21時、土日祝日は7時から19時となる上、108円または216円の手数料が発生します。
利用時間帯が制限されることや手数料を考えれば、借り入れの時間帯や方法を限定するしかありません。

利用目的としての側面は、おまとめローンや借り換えローンとしても利用可能であり、貸金業者からの借り入れだけでなく、クレジットカードのショッピング枠もおまとめ・借り換えの対象になります。

特にクレジットカードのショッピング枠でリボルビング払いをしている場合、リベロで一括で支払いすることで、利息が削減されるため総支払額も圧縮できます。

ただし、大手銀行カードローンの場合は自動融資サービスが行われており、銀行口座の預金残高が不足し、公共料金・クレジットカードの支払・携帯料金の支払での引落不能ということが回避できますが、リベロにはこのようなサービスがありません。

カードローンとしてのスペックは申し分ないものの、便利に利用できるかどうかという点については、大手銀行カードローンより大幅に落ちてしまいます。

プロミスは最短で即日融資可能‎!初めてなら30日間利息ゼロ!

300 × 250
プロミスの詳細情報
実質年率 限度額 審査時間 保証人 総量規制 職場連絡
4.5%〜17.8% 1〜500万円 最短30分 無し 対象 有り
遅延利率 申込資格 返済システム 来店必要有無
20.0%(実質年率) 20〜69歳 残高スライド元利定額返済方式 Web完結も可能

バンクイックは提携コンビニATM手数料無料!土・日・祝日もその場でカードが受け取れる!(テレビ窓口で)

バンクイックの詳細情報
実質年率 限度額 審査時間 保証人 総量規制 職場連絡
1.8%~14.6% 最高500万円 - 無し - 有り
遅延利率 申込資格 返済システム 来店必要有無
- 満20歳~満65歳 残高スライド方式