北日本銀行カードローン「スーパークイカ」

北日本銀行カードローン「スーパークイカ」の特徴

スーパークイカですが、北日本銀行に銀行口座を持っている方であればWeb完結で契約できます。この場合、インターンネットから仮審査申し込みをするだけで、契約手続きは来店不要です。

また、銀行口座を開設する際、身分証明書類から本人確認が完了しているため、改めて提出することがありません。一方、口座が無い方はインターネットから仮審査申し込みは可能なものの、銀行口座の開設や本人確認を含め、銀行窓口での契約になってしまいます。

さて、カードローンを契約する際に一番気になるのが、金利と利用限度額です。

年利4.0~14.8%

実際に適用される金利は以下のようになっています。

貸越極度額 利率(年利)
100万円以下 6.0%~14.8%
100万円超200万円以下 5.5%~14.3%
200万円超300万円以下 5.0%~9.0%
300万円超400万円以下 4.0%~8.0%
400万円超500万円以下 3.0%~7.5%

実際の借り入れでは最高金利が一番適用されますので、利用する際はこの点を意識しておきましょう。消費者金融では最高年利17.8~18.0%が適用されるため、これに比べると断然お得です。

限度額500万円

契約する際に一番期待するのが利用限度額ですが、『スーパークイカ』は審査結果から10万円毎に利用限度額を決定されることとなり、最大限度額は500万円となっています。

利用目的に応じて必要な金額を希望することができるため、借り過ぎ防止に繋がります。他銀行カードローンの場合、利用限度額が一定額に固定されてしまい、必要な金額以上の利用限度額となってしまいますが、スーパークイカならその心配が無くなります。

返済金額

前月末日(注)の最終貸越残高 約定返済金額
1千円未満 貸越残高
1千円以上1万円以下 1,000円
1万円超10万円以下 2,000円
10万円超20万円以下 4,000円
20万円超30万円以下 6,000円
30万円超40万円以下 8,000円
40万円超50万円以下 10,000円
50万円超100万円以下 20,000円
100万円超200万円以下 30,000円
200万円超300万円以下 40,000円
300万円超400万円以下 50,000円
400万円超 60,000円

返済金額は50万円以下の借り入れであれば、10万円毎に2000円が加算される形式になっており、50万円を超えると50万円および100万円毎に10000円の加算となります。

100万円までの借り入れであれば、約定返済額が少ないものの、余裕のある際は随時返済を行うなどの対応が必要になり、返済の長期化が生じてしまいます。

そのため、借り入れをする際は計画を立てた上、無理なく返済を行うだけでなく、余裕のある時はしっかりと繰り上げ返済を行うことが重要です。

審査はどこがやる?保証会社は?

スーパークイカは、仮審査を北日本銀行で行った後、保証委託先となる『きたぎんユーシー株式会社』および『SMBCコンシューマーファイナンス株式会社』のどちらか、または双方の保証審査を受けることとなります。

あくまで、仮審査自体は北日本銀行においてスコアリング審査、個人信用情報の照会が行われ、銀行として融資可能と判断した場合において保証会社の審査に移行することとなります。

実際には、保証会社においても同様に、スコアリング審査および個人信用情報の照会のダブルチェックを行い保証可否を判断します。

現在、銀行カードローンの審査で、保証会社に審査自体を丸投げしており、銀行側の審査管理の甘さが金融庁から指摘されているものの、北日本銀行においてはしっかりと自社で審査を行った上、審査結果に合った保証会社を選択していることになります。

また、保証会社が1社だけでなく、2社以上になることで借り入れできる確率は高くなります。

借り入れまでの流れ

  1. web申し込み
  2. 審査
  3. 契約手続き(必要書類の提出)
  4. カード受け取り

スーパークイカは、Web契約と郵送契約(PC、スマホ、電話、FAX、郵送)のどちらかの方法で仮審査申し込みができます。仮審査の内容については、申込内情報からのスコアリング審査、個人信用情報の照会を行い、保証会社の保証可否の判断が行われます。

審査は、北日本銀行で行っており、審査結果を基に保証会社の審査を受けることとなりますが、保証会社は『きたぎんユーシー株式会社』および『SMBCコンシューマーファイナンス』となっており、双方またはどちらかの審査を受けることとなります。

基本的には、どちらかの保証を受けられれば融資可能となり、北日本銀行から審査結果の回答があります。まず、個人信用情報の照会では他社借り入れの件数、借入総額、金融事故情報の有無をチェックしています。

そして、金融事故情報は、他社借り入れにおいて返済遅延や長期滞納が無いか、保証会社による代位弁済が行われていないか、自己破産や民事再生により異動情報が無いかをチェックしています。

本審査では、仮審査時の申込内容と正式な契約書に記載した内容に相違が無いか、身分証明書類から本人確認を行い、反社会的勢力との関係が無いか、金融取引の締結が可能かを確認します。

即日融資に対応してる?

スーパークイカですが、Web完結サービスに対応し、銀行口座への振込対応により即日融資を受けられる可能性があります。

銀行口座への振込融資は、北日本銀行に口座を持っている人限定のサービスであり、新規契約の場合だとこのサービスは受けられません。

即日融資の申し込みは、正式な契約時に申請することで行われるため、仮審査の回答は遅くとも午前中までには受ける必要があり、申し込みを朝早い時間帯に行う必要があります。

基本的には、北日本銀行の審査対応状況により影響されてしまうため、確実に即日融資を受けられる訳ではないものの、可能性があるならば申し込んだ方が得策と言えます。

使いやすさ

スーパークイカですが、使い勝手は大手銀行カードローンとほとんど差がありません。

利用可能ATM

北日本銀行のATM、提携銀行ATM、コンビニATM(イーネットATM・ローソンATM・セブン銀行ATM)

スーパークイカの5つのメリット

  • 30日間無利息サービス
  • 口座があれば即日融資も可能
  • 北日本銀行ATMやコンビニATM、ゆうちょ銀行やイオン銀行のATMなら利用時の手数料が無料
  • 貸金業者からの借り入れだけでなく、クレジットカードのショッピング枠もおまとめ・借り換えの対象
  • 専業主婦も利用可能

スーパークイカの2つのデメリット

  • 自動引き落としでの返済ができない
  • 口座を持っていないと借り入れまでの時間がかかる(1週間以上)

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プロミスの詳細情報
実質年率 限度額 審査時間 保証人 総量規制 職場連絡
4.5%〜17.8% 1〜500万円 最短即日 無し 対象 有り
遅延利率 申込資格 返済システム 来店必要有無
20.0%(実質年率) 20〜69歳 残高スライド元利定額返済方式 Web完結も可能

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バンクイックの詳細情報
実質年率 限度額 審査時間 保証人 総量規制 職場連絡
1.8%~14.6% 最高500万円 - 無し - 有り
遅延利率 申込資格 返済システム 来店必要有無
- 満20歳~満65歳 残高スライド方式