岩手銀行カードローン「エルパス」

岩手銀行カードローン「エルパス」の特徴

『エルパス』は、岩手銀行に銀行口座を持っている方であればWeb完結で、来店不要で契約できます。

また、銀行口座を開設する際、身分証明書類から本人確認が完了しているため、改めて提出することもありません。

口座が無い方は、郵送またはFAXにより契約書類および身分証明書類を提出すると来店不要になります。

年利1.8~14.6%

『エルパス』は年利1.8~14.6%となっており、大手銀行カードローンと比較し遜色が無くなっています。
実際に適用される金利は以下のようになっています。

借入可能額 利率(年)
200万円以下 14.6%
200万円超 300万円以下 10.5%
300万円超 400万円以下 7.5%
400万円超 500万円以下 4.5%
500万円超 800万円以下 4.0%
800万円超 1,000万円未満 3.5%
1,000万円 1.8%

実際の借り入れでは最高金利が一番適用されますので、利用する際はこの点を意識しておきましょう。消費者金融では最高年利17.8~18.0%が適用されるため、これに比べると断然お得です。

最大限度額は1000万円

契約する際に一番期待するのが利用限度額ですが、『エルパス』は審査結果から10万円毎に利用限度額を決定されることとなり、最大限度額は1000万円となっています。利用目的に応じて必要な金額を希望することができるため、借り過ぎ防止に繋がります。

他銀行カードローンの場合、利用限度額が一定額に固定されてしまい、必要な金額以上の利用限度額となってしまいますが、『エルパス』ならその心配が無くなります。

返済金額

返済金額は100万円以下の借り入れであれば、10万円毎に2000円が加算される形式になっており、100万円を超えると50万円毎に5000円の追加返済になります。

返済日の前日残高 毎月返済額
(返済元金+利息)
10万円以下 2,000円
10万円超~20万円以下 4,000円
20万円超~30万円以下 6,000円
30万円超~40万円以下 8,000円
40万円超~50万円以下 10,000円
50万円超~60万円以下 12,000円
60万円超~70万円以下 14,000円
70万円超~80万円以下 16,000円
80万円超~90万円以下 18,000円
90万円超~100万円以下 20,000円
100万円超~150万円以下 25,000円
150万円超~200万円以下 30,000円
200万円超~250万円以下 35,000円
250万円超~300万円以下 40,000円
300万円超~400万円以下 45,000円
400万円超~1,000万円以下 50,000円

審査はどこがやる?保証会社は?

「エルパス」ですが、保証委託先は消費者金融のアコム株式会社が行っています。

では、実際に仮審査自体は岩手銀行が行うのか、それともアコム株式会社で行っているのかという点ですが、郵送による申し込み方法を確認することでどちらが行っているか確認することができます。

郵送による申込書の送付は、『岩手銀行エルパス受付センター』となっており、岩手銀行本店に行くように見えますが、実態は住所を確認することで本店ではないことが分かります。

では、送り先の住所である『東京都中央区新川1-28-24東京ダイヤビルディング4号館8階』とは、どこなのかというとアコム株式会社の東京支社と同じであり、別のビルに届くことが分かります。

つまり、アコム株式会社の支社と同じ敷地内であることから、審査自体はアコム株式会社が行い、保証可否や勤務先への在籍確認まで行っています。岩手銀行で審査を行っているのであれば、申込書類を東京に郵送するのではなく、岩手県盛岡市に郵送することとなります。

そもそも、銀行は大口融資や企業向け融資には強いものの、消費性ローンの審査に対するノウハウが無いため、消費者金融へ審査業務も委託しているのが現実です。

借り入れまでの流れ

  1. インターネットから申し込み
  2. 仮審査結果の連絡(電話)
  3. FAXまたは郵送で正式な申込手続き(来店不要)
  4. 利用開始(振り込み融資)

審査の自体はどれも保証会社であるアコム株式会社が審査を行い、保証可能と判断されれば、岩手銀行から審査結果の回答があります。仮審査の中身については、申込内容からのスコアリング審査、個人信用情報の照会を行い、保証可否の判断を行っています。

特にスコアリング審査は消費者金融業でのノウハウを蓄積して構築したシステムを利用し、客観的に判断が行われます。個人信用情報の照会では他社借り入れの件数、借入総額、金融事故情報の有無をチェックしています。

金融事故情報としては、他社借り入れにおいて返済遅延や長期滞納が無いか、保証会社による代位弁済が行われていないか、自己破産や民事再生により異動情報が無いかをチェックしています。

ただし、アコム株式会社では全国銀行個人信用情報センターの情報を照会できないため、この信用情報は岩手銀行が確認を行うこととなります。これらの審査が完了した後は、FAXまたは郵送による契約手続きとなり銀行窓口で契約を行う必要がありません。

本審査では、仮審査時の申込内容と正式な契約書に記載した内容に相違が無いか、身分証明書類から本人確認を行い、反社会的勢力との関係が無いか、金融取引の締結が可能かを確認します。

即日融資に対応してる?

「エルパス」ですが、公式ホームページ上の商品案内でも「最短即日中に銀行口座にお振込み」と記載があり、即日融資を受けられる可能性があります。

ただし、この振り込みサービスは岩手銀行の銀行口座を持っている方に限定され、実現するためには午前中までに審査が完了し、契約書類および本人確認書類をFAXで提出するという段取りが必要です。

また、契約書類の提出を行う際にフリーダイヤルへ電話を掛け、即日融資を希望する旨を伝える必要があります。即日融資を行うためには、朝早い時間帯に申し込み手続きを済ませ、審査回答を午前中までに受けのが第一段階にあります。

また、契約書類や身分証明書類の提出はFAXとなるものの、フリーダイヤルに電話が繋がるかどうかが重要になります。即日融資を希望する際は、これらの手順を14時までに完了させる必要があるため、非常にハードルが高くなっています。

使いやすさ

利用可能ATM

借り入れは、岩手銀行のATM以外に日本全国の提携銀行ATMだけでなく、コンビニATMにも対応しており、利用目的も事業性資金以外であれば自由です。

エルパスの2つのメリット

  • 即日融資に対応(12時までに申し込み手続き完了が条件)
  • 専業主婦、年金受給者も利用可能

エルパスの3つのデメリット

  • 岩手銀行や提携ATMは、岩手銀行の取り扱い時間内での利用になるため、夜間借り入れはできず、提携ATMを利用すると108円または216円の手数料がかかる
  • 金利がやや高い(200万円まで14.6%が適用される)
  • 口座開設アプリを使うと1週間程度かかる

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プロミスの詳細情報
実質年率 限度額 審査時間 保証人 総量規制 職場連絡
4.5%〜17.8% 1〜500万円 最短即日 無し 対象 有り
遅延利率 申込資格 返済システム 来店必要有無
20.0%(実質年率) 20〜69歳 元利定額リボルビング返済方式 Web完結も可能

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バンクイックの詳細情報
実質年率 限度額 審査時間 保証人 総量規制 職場連絡
1.8%~14.6% 最高500万円 - 無し - 有り
遅延利率 申込資格 返済システム 来店必要有無
- 満20歳~満65歳 残高スライド方式