大分銀行ハッピーカードローン

大分銀行ハッピーカードローンの特徴

大分銀行の『ハッピーカードローン』は、来店不要、ネット完結に対応しています。仮審査の申し込みは、インターネット、電話、FAXそして郵送での手続きとなります。

さて、気になるのは大手銀行カードローンとの金利や最高限度額、そして利用限度額のプランや返済額です。

金利5.0~14.5%、最高限度額500万円

利用限度額 借入金利
10万円 ~ 100万円 年14.5%
110万円 ~ 200万円 年12.0%
210万円 ~ 300万円 年10.0%
310万円 ~ 400万円 年8.0%
410万円 ~ 500万円 年5.0%

金利は5.0~14.5%となっており、最高限度額も500万円と大手銀行カードローンと大きな差がありません。

実際に借り入れする上で、14.5%が適用されたとしても、大手消費者金融の最高年利17.8~18.0%で借り入れするよりも、断然お得になります。

利用限度額は、審査結果により10万円単位で決められ、金利も利用限度額毎に固定されるため、申し込み時点で目的に合わせた金額を希望することが可能であり、利用限度額と金利がコースで固定されるカードローンよりも柔軟性があります。

そのため、過度な利用限度額を設定することもないため、借り過ぎ防止になります。

返済金額

返済には口座振替タイプ(自動引き落とし)とカード返済(口座不要タイプ)2種類の方法があります。

1.口座振替タイプ(自動引落しタイプ)

毎月5日(休日の場合は翌営業日)に、毎月返済日の前日の利用残高に応じて、指定の大分銀行の普通預金口座から返済額を自動引き落としで返済。返済額は以下のとおりとなります。

2.カード返済タイプ(返済口座不要タイプ)

毎月1日から20日(休日の場合は翌営業日)の間に、前月末の利用残高に応じて、専用カードによる大分銀行およびコンビニATMでの入金にて返済します。
※コンビニATMはセブン銀行ATM、ローソンATM、E-netATM(ファミリーマートなどに設置のATM)。

借入残高
(返済日前日)
毎月返済額
口座振替タイプ カード返済タイプ
1千円未満 当該残高 返済なし
1千円以上2千円未満 当該残高 1,000円
2千円以上10万円以下 2,000円
10万円超20万円以下 4,000円
20万円超30万円以下 6,000円
30万円超40万円以下 8,000円
40万円超50万円以下 10,000円
250万円までは、借入残高が10万円増すごとに返済額が2千円ずつ増加
250万円超300万円以下 60,000円
300万円超350万円以下 70,000円
350万円超400万円以下 80,000円
400万円超450万円以下 90,000円
450万円超 100,000円

 

毎月の返済額が少額に抑えられる魅力はありますが、10万円毎に数千円単位で返済額がスライドする場合、返済期間が長期化し易くなるため、少額の利用残高になった場合は計画性を持った返済が重要となります。

もし、短期間で返済をするのであれば、借り入れ当初の返済額で返済を継続するのが、おすすめです。

審査はどこがやる?保証会社は?

「ハッピーカードローン」は、仮審査の受付は同銀行で行っています。しかし、実際の審査はおよび在籍確認までは保証会社である『アコム株式会社』に委託されています。

インターネットから申し込みしを行った後、同時または個別に審査を受けることとなり、いづれかの審査を通過することで借り入れが可能になります。

実は、インターネットから申し込みを行う際、『個人情報の取扱いに関する同意条項』を確認することで分かり、大分銀行は全国銀行個人信用情報センターの会員ではあるもの、株式会社シー・アイ・シーの会員ではありません。

そのため、大分銀行は貸金業者からの借り入れ情報やクレジットカードの利用状況、割賦販売の取引情報そして金融事故情報を確認することができません。

株式会社シー・アイ・シーの情報は、与信判断をする上で株式会社日本信用情報機構の登録情報と合わせることで、与信状況の判定精度をアップします。つまり、これらの点から仮審査は保証委託先である保証会社に審査を委託しているということになります。

仮審査は、保証会社側でスコアリング審査、個人信用情報の照会、勤務先への在籍確認を行うことになります。この際、大分銀行は保証会社が照会できない個人信用情報すなわち全国銀行個人信用情報センターの情報を確認し、審査情報に反映させています。

銀行カードローンの審査において、一番の鬼門は保証会社の審査であり、銀行が仮審査を行った後、保証会社の審査を受けるのは効率が悪くなります。そもそも、銀行が審査を行い、保証会社が保証不可と判断した場合は、銀行の作業にロスが生じます。

これは消費者にとってもメリットがあり、最終関門である保証会社の審査を先に受けることで審査時間が短縮されるということです。

借り入れまでの流れ

  1. インターネットから申し込み
  2. 仮審査結果の連絡(電話)
  3. WEBまたは来店で正式な申込手続き(契約時に振り込みでの融資にも対応)
  4. 契約に必要な書類

    ・本人確認書類(運転免許証等運転免許証等顔写真付のもの)
    ・印鑑
    ※カード返済タイプ(返済口座不要タイプ)や店頭以外で契約の場合は不要

  5. ローンカードの到着(郵送)
  6. 利用開始

「ハッピーカードローン」は、インターネット仮審査申し込みが可能な他、FAX、電話、郵送でも仮審査を申し込むことが可能です。審査の自体はどれも保証会社であるアコム株式会社が審査を行い、保証可能と判断されれば、大分銀行から審査結果の回答があります。

仮審査の中身については、申込内容からのスコアリング審査、個人信用情報の照会を行い、保証可否の判断を行っています。特にスコアリング審査は消費者金融業でのノウハウを蓄積して構築したシステムを利用し、客観的に判断が行われます。

個人信用情報の照会では他社借り入れの件数、借入総額、金融事故情報の有無をチェックしています。

金融事故情報としては、他社借り入れにおいて返済遅延や長期滞納が無いか、保証会社による代位弁済が行われていないか、自己破産や民事再生により異動情報が無いかをチェックしています。

ただし、アコム株式会社では全国銀行個人信用情報センターの情報を照会できないため、この信用情報は大分銀行が確認を行うこととなります。これらの審査が完了した後は、郵送または銀行窓口での契約手続きとなります。

本審査では、仮審査時の申込内容と正式な契約書に記載した内容に相違が無いか、身分証明書類から本人確認を行い、反社会的勢力との関係が無いか、金融取引の締結が可能かを確認します。

即日融資に対応してる?

ハッピーカードローンは申し込んだその日に借り入れをすることができるという、いわゆる「即日融資」には対応していません。

申し込みをインターネットなどで行ったのち、審査が行われます。審査に通れば契約し、借り入れをすることができるようになるという流れになります。この審査には2、3日かかるため、即日融資は対応していないのです。

しかし、契約を行えば、契約当日にすぐ借り入れをすることができるのでスピーディーといえます。契約もインターネット上で必要書類を登録して行えるため、来店する必要はありません。

また、返済方法も大分銀行の口座から引き落としする方法の他に、ATMなどを用いて返済する方法も選ぶことができます。そのため、大分銀行の口座を持っていない人も利用できます。

ハッピーカードローンは、即日融資は必要ないが、来店なしでスピーディーカードローンを利用したいという方にお勧めです。銀行系カードローンでありながら、口座がなくてもよいといった点も魅力的です。

使いやすさ

ハッピーカードローンですが、大手銀行カードローンに比べると手軽に使いづらいという点があります。

利用可能ATM

大分銀行のATM、提携金融機関ATM(九州ネットワーク)、コンビニATM(セブン銀行、イーネット、ローソン)

ハッピーカードローンの3つのメリット

  • 口座が無くても利用可能
  • 大分銀行ATMと九州ネットワークの提携銀行ATMは平日8:45~18:00まで無料
  • 専業主婦・年金受給者も利用可能
  • ハッピーカードローンの2つのデメリット

  • 上記以外の時間、コンビニATMは手数料がかかる(108円or216円)
  • 学生は利用不可
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    - 満20歳~満65歳 残高スライド方式