十八銀行カードローン

十八銀行カードローンの特徴

十八銀行の『十八銀行カードローン』は、インターネットからWeb完結に対応しておらず、仮審査の申し込みは、インターネットまたは銀行窓口での手続きとなります。

十八銀行本支店の営業区域(長崎県・福岡県・熊本県・山口県)に住所がある、または勤務先がある方(東京・大阪除く)が対象です。

さて、気になるのは大手銀行カードローンとの金利や最高限度額、そして利用限度額のプランや返済額です。

金利 2.0~14.6%、最高限度額 800万円

借入限度額 金利(実質年率)
10万円~50万円 14.600~14.600%
60万円~100万円 12.600~12.600%
110万円~200万円 11.000~11.000%
210万円~300万円 10.000~10.000%
310万円~400万円 8.500~8.500%
410万円~490万円 5.000~5.000%
500万円~790万円 4.500~4.500%
800万円 2.000~2.000%

実際に借り入れする上で、14.5%が適用されたとしても、大手消費者金融の最高年利17.8~18.0%で借り入れするよりも、断然お得になります。

利用限度額と金利は、審査結果により10万円単位で決められるため、申し込み時点で目的に合わせた金額を希望することが可能であり、利用限度額と金利がコースで固定されるカードローンよりも柔軟性があります。

そのため、過度な利用限度額を設定することもないため、借り過ぎ防止になります。

返済額

毎月10日に下記の金額を自動引き落としにて返済。もしくは10日の前日までにローンカードによるATMでの返済。

借入残高 返済額
2千円未満 貸越残高全額
2千円以上~10万円未満 2千円
10万円以上~20万円未満 4千円
20万円以上 10万円ごとに2千円追加

毎月の返済額ですが前月度の借入残高によって決まり、10万円未満2千円、10万円以上から20万円未満4千円、それ以降は10万円毎に2千円追加されてきます。

毎月の返済額が少額に抑えられる魅力はありますが、10万円毎に数千円単位で返済額がスライドする場合、返済期間が長期化し易くなるため、計画性を持った返済が重要となります。

もし、短期間で返済をするのであれば、借り入れ当初の返済額で返済を継続するのが、おすすめです。

審査はどこがやる?保証会社は?

「十八銀行カードローン」ですが、仮審査の受付は同銀行で行っているように見えます。しかし、実際の申込受付、審査はおよび在籍確認までは保証会社である『エム・ユー信用保証』に委託されています。

この点は、インターネットから仮審査申し込みを行うと十八銀行の公式ホームページ上から外部リンク先すなわちエム・ユー信用保証のホームページに移動することから確認できます。

仮審査は、エム・ユー信用保証側でスコアリング審査、個人信用情報の照会、勤務先への在籍確認を行うことになります。この際、十八銀行は保証会社が照会できない個人信用情報すなわち全国銀行個人信用情報センターの情報を確認し、審査情報に反映させています。

銀行カードローンの審査において、一番の鬼門は保証会社の審査であり、銀行が仮審査を行った後、保証会社の審査を受けるのは効率が悪くなります。そもそも、銀行が審査を行い、保証会社が保証不可と判断した場合は、銀行の作業にロスが生じます。

これは消費者にとってもメリットがあり、最終関門である保証会社の審査を先に受けることで審査時間が短縮されるということです。

借り入れまでの流れ

  1. インターネットから申し込み
  2. 審査結果の連絡(電話)
  3. FAXまたは郵送で正式な申込手続き(契約時に振り込みでの融資にも対応)
  4. 契約に必要な書類

    ・カードローン利用申込書
    ・本人確認書類

  5. ローンカードの到着(郵送)
  6. 利用開始

「十八銀行カードローン」は、Web完結に対応しておらず、仮審査申し込みはインターネットまたは銀行窓口での審査申し込みとなります。

審査の自体はどれも保証会社であるエム・ユー信用保証が審査を行い、保証可能と判断されれば、十八銀行から審査結果の回答があります。仮審査の中身については、申込内容からのスコアリング審査、個人信用情報の照会を行い、保証可否の判断を行っています。

特にスコアリング審査は消費者金融業でのノウハウを蓄積して構築したシステムを利用し、客観的に判断が行われます。個人信用情報の照会では他社借り入れの件数、借入総額、金融事故情報の有無をチェックしています。

金融事故情報としては、他社借り入れにおいて返済遅延や長期滞納が無いか、保証会社による代位弁済が行われていないか、自己破産や民事再生により異動情報が無いかをチェックしています。

ただし、エム・ユー信用保証では全国銀行個人信用情報センターの情報を照会できないため、この信用情報は十八銀行が確認を行うこととなります。

これらの審査が完了した後は、正式な契約手続きになりますが、郵送やFAXで手続きが可能なため、銀行窓口まで足を運ぶ必要がありません。

本審査では、仮審査時の申込内容と正式な契約書に記載した内容に相違が無いか、身分証明書類から本人確認を行い、反社会的勢力との関係が無いか、金融取引の締結が可能かを確認します。

即日融資に対応してる?

「十八銀行カードローン」は、銀行口座への振り込み融資サービスに対応しているため、即日融資を受けられる可能性はあります。

しかし、審査回答が午前中までに受けられること、銀行窓口で契約手続きを行うこと、そして契約手続きを13時までに完了させることが重要です。

十八銀行に口座を開設していれば、FAXで契約手続きを行うことで来店不要で契約することができますが、口座が無い場合は審査から契約手続きまで終わらせることなります。

しかし、審査回答が午前中までに受けられるかどうかは、審査対応の状況に影響されてしまうため、不確定な要素となり、可能な限り朝早い時間に申し込んでおくという方法しかありません。

銀行窓口での手続きや13時までに手続きを完了させるということも、銀行での順番待ちもあるので、即日融資を受けられるかどうか運的な要素が多くなってしまいます。

ただし、2~3営業日以内に融資を受けられる可能性が高いため、カードローンの中では借り入れまでの時間は短くなっています。

もし、即日融資を受けるのであれば、消費者金融で契約して借り入れする方が短時間で済み、ローンカードの受け取りも無人契約機の対応時間が長いため、確実です。

金利や利用限度額面でのメリットが高い「十八銀行カードローン」ですが、即日融資を受けるのではなく、消費者金融の借り換えで利用した方が時間的にも現実的になります。

使いやすさ

『十八銀行カードローン』ですが、大手銀行カードローンに比べると手軽に使いづらいという点があります。

利用可能ATM

十八銀行ATM、提携金融機関ATM(九州ネットワーク)、コンビニATM(セブン銀行、イーネット、ローソン)

十八銀行カードローンの3つのメリット

  • 月々の返済額が2000円~と財布に優しい
  • 返済用の口座開設不要で利用可能
  • 専業主婦・年金受給者も利用可能
  • 十八銀行カードローンの2つのデメリット

  • 上記以外の時間、コンビニATMは手数料がかかる(108円or216円)
  • 実際に即日融資を受ける条件がかなり厳しい
  • プロミスは最短で即日融資可能‎!初めてなら30日間利息ゼロ!

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    プロミスの詳細情報
    実質年率 限度額 審査時間 保証人 総量規制 職場連絡
    4.5%〜17.8% 1〜500万円 最短即日 無し 対象 有り
    遅延利率 申込資格 返済システム 来店必要有無
    20.0%(実質年率) 20〜69歳 元利定額リボルビング返済方式 Web完結も可能

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    バンクイックの詳細情報
    実質年率 限度額 審査時間 保証人 総量規制 職場連絡
    1.8%~14.6% 最高500万円 - 無し - 有り
    遅延利率 申込資格 返済システム 来店必要有無
    - 満20歳~満65歳 残高スライド方式