南都銀行カードローン「E-PACK」

南都銀行カードローン「E-PACK」の特徴

南都銀行の『E-PACK』は、申し込みは来店不要でインターンネット、郵送、電話、FAXで仮審査申し込み可能でありますが、正式な契約手続きは銀行窓口で行うこととなります。

金利 1.7~14.0%

10万円・20万円・30万円 14.0%
50万円 13.0%
70万円 11.0%
100万円・150万円 10.0%
200万円・250万円 9.5%
300万円 9.0%
350万円・400万円・450万円・500万円 8.0%
550万円・600万円・650万円・700万円 7.0%
750万円・800万円・850万円・900万円 6.0%
950万円・1000万円 4.0%

実際の借り入れでは最高金利が一番適用されますので、利用する際はこの点を意識しておきましょう。消費者金融では最高年利17.8~18.0%が適用されるため、これに比べると断然お得です。

最高限度額 1000万円

また、最高限度額も1000万円と大手銀行カードローンよりと遜色がありません。実際に借り入れする上で、14.0%が適用されたとしても、大手消費者金融では最高年利17.8~18.0%よりも、断然お得になります。

利用限度額と金利は、審査結果により10万円単位で決められるため、申し込み時点で目的に合わせた金額を希望することが可能であり、利用限度額と金利がコースで固定されるカードローンよりも柔軟性があります。

そのため、過度な利用限度額を設定することもないため、借り過ぎ防止になります。

返済金額

毎月5日に指定の預金口座から自動引落しでの返済です。返済額は利用限度額で決まります。

利用限度額 約定返済額
10万円・20万円・30万円・50万円 1万円
70万円・100万円・150万円 2万円
200万円・250万円 3万円
300万円・350万円・400万円・450万円・500万円 4万円
550万円・600万円・650万円・700万円 6万円
750万円・800万円・850万円・900万円 8万円
950万円・1000万円 10万円

 

毎月の返済額がある程度のまとまった金額になるため、返済計画が立て易いという特徴があります。

銀行カードローンの一部では、10万円毎に数千円単位で返済額がスライドするものが多くありますが、『E-PACK』の場合はある程度まとまった金額となるため、返済期間が長期化し難いという特徴があります。

そのため、計画性を持った借り入れであれば、無理なく返済を行うことが可能です。

審査はどこがやる?保証会社は?

「E-PACK」ですが、仮審査の受付は同銀行で行っています。しかし、実際の審査はおよび在籍確認までは保証会社である『南都ディーシーカード(株)』または『アコム株式会社』に委託されています。

インターネットから申し込みしを行った後、同時または個別に審査を受けることとなり、いづれかの審査を通過することで借り入れが可能になります。

実は、インターネットから申し込みを行う際、『個人情報の取扱いに関する同意書』を確認することで分かり、南都銀行は全国銀行個人信用情報センターの会員ではあるもの、株式会社シー・アイ・シーや株式会社日本信用情報機構の会員ではありません。

仮審査は、保証会社側でスコアリング審査、個人信用情報の照会、勤務先への在籍確認を行うことになります。この際、南都銀行は保証会社が照会できない個人信用情報すなわち全国銀行個人信用情報センターの情報を確認し、審査情報に反映させています。

銀行カードローンの審査において、一番の鬼門は保証会社の審査であり、銀行が仮審査を行った後、保証会社の審査を受けるのは効率が悪くなります。そもそも、銀行が審査を行い、保証会社が保証不可と判断した場合は、銀行の作業にロスが生じます。

これは消費者にとってもメリットがあり、最終関門である保証会社の審査を先に受けることで審査時間が短縮されるということです。

ですが、昨年12月から2017年2月の金融庁の調査により、銀行側の審査管理において指摘があり、この方法自体が審査の丸投げと指摘されています。

その背景は、貸金業法の改正により減少傾向にある自己破産や民事再生の件数において、銀行カードローンだけで債務整理に至るケースが露呈しているためです。今後は、少なくとも改善対策が行われ、銀行側のチェックも厳しくなる可能性があります。

借り入れまでの流れ

  1. インターネットから事前審査申し込み
  2. 仮審査結果の連絡(電話or郵送)
  3. 来店で正式な申込手続き
  4. ローンカードの発行(郵送)
  5. 利用開始

「E-PACK」は、インターネットからのWeb完結には対応しておらず、インターンネット、郵送、FAXでの仮審査申し込みとなります。

「E-PACK」の審査は、インターネットから申し込み後、仮審査が始まりますが、保証会社である『南都ディーシーカード(株)』および『アコム株式会社』の保証審査を受けることとなります。

仮審査の内容については、申込内情報からのスコアリング審査、個人信用情報の照会を行い、保証会社の保証可否の判断が行われます。基本的には、いづれかの保証を受けられれば融資可能となり、南都銀行から審査結果の回答があります。

まず、個人信用情報の照会では他社借り入れの件数、借入総額、金融事故情報の有無をチェックしています。

そして、金融事故情報は、他社借り入れにおいて返済遅延や長期滞納が無いか、保証会社による代位弁済が行われていないか、自己破産や民事再生により異動情報が無いかをチェックしています。

ただし、『南都ディーシーカード(株)』および『アコム株式会社』は、全国銀行個人信用情報センターの情報を照会できないため、この信用情報は南都銀行が予め行っており、この確認時点で事故情報が確認されると保証会社の審査には到達できません。

これらの審査が完了した後は、正式な契約手続きを銀行窓口で行う必要があります。

本審査では、仮審査時の申込内容と正式な契約書に記載した内容に相違が無いか、身分証明書類から本人確認を行い、反社会的勢力との関係が無いか、金融取引の締結が可能かを確認します。

即日融資に対応してる?

『E-PACK』は、銀行口座への振り込み融資サービスを行っているものの、即日融資を受けることはできません。

インターネットから仮審査申し込みでは、即日回答は行われておらず、10営業日前後を要するため、即日で融資を受けられる可能性が無くなります。

また、振り込み融資は契約手続きと同時に行うこととなり、銀行窓口へ足を運ぶ必要があるので、それだけでも時間要してしまいます。

これらの点から『E-PACK』は、2~3日以内での借り入れを希望する方にも不向きであり、借り入れまでの時間に余裕がある人向けです。。

もし、どうしても即日での融資を希望するのであれば、大手銀行カードローンや大手消費者金融をインターネットから申し込みし、無人契約機からローンカードを受け取る方が確実性は高くなります。

例え、消費者金融で借り入れしたとしても、改めて『E-PACK』で借り換えを行えば、必要な融資を受けられ、将来的に発生する利息もカットできます。

使いやすさ

『E-PACK』ですが、大手銀行カードローンに比べると使い勝手は落ちます。

利用可能ATM

南都銀行ATM、提携金融機関ATM、セブン銀行ATM、ローソンATM、イーネットATM、ゆうちょATM

E-PACKの2つのメリット

  • クレジットカードCotoca契約&利用で金利優遇
  • 専業主婦も利用可能
  • E-PACKの2つのデメリット

  • コンビニ銀行ATMで手数料がかかる(108円or216円)
  • 月々の返済額が高い(1万円~)
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    プロミスの詳細情報
    実質年率 限度額 審査時間 保証人 総量規制 職場連絡
    4.5%〜17.8% 1〜500万円 最短即日 無し 対象 有り
    遅延利率 申込資格 返済システム 来店必要有無
    20.0%(実質年率) 20〜69歳 元利定額リボルビング返済方式 Web完結も可能

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    バンクイックの詳細情報
    実質年率 限度額 審査時間 保証人 総量規制 職場連絡
    1.8%~14.6% 最高500万円 - 無し - 有り
    遅延利率 申込資格 返済システム 来店必要有無
    - 満20歳~満65歳 残高スライド方式