栃木銀行カードローン とちぎんスマートネクスト

栃木銀行カードローン とちぎんスマートネクストの特徴

『とちぎんスマートネクスト』はインターネット・電話・FAXで仮審査申し込みは可能ですが、Web完結による契約には対応していません。そのため、銀行口座の有無に関わらず、契約手続きは郵送または銀行窓口での契約になってしまいます。

 

年利4.0~14.8%、利用限度額最高500万円

さて、カードローンを契約する際に一番気になるのが、金利と利用限度額ですが、『とちぎんスマートネクスト』の適用金利は以下のようになっています。

貸越極度額 金利(固定金利)
30・50・70万円 年14.8%
100・150・200万円 年9.9%
250・300万円 年6.0%
400万円 年5.0%
500万円 年4.0%

遅延損害金は年率19.8%となっています。
契約する際に一番期待するのが利用限度額ですが、『とちぎんスマートネクスト』は10種類のコース(30・50・70・100・150・200・250・300・400・500万円)が用意されています。

『とちぎんスマートネクスト』の利用限度額を大手銀行カードローンや他銀行カードローンと比べた場合、利用限度額が定額になっているものの、高額な利用限度額のプランがあり、殆ど遜色がな、各コース毎に金利が定められています。

自分に合ったプランを契約することで、計画的な返済も比較的に行い易くなっています。

返済金額

(前月末の借入残高) (約定返済額)
30万円以下 5,000円
30万円超50万円以下 10,000円
50万円超100万円以下 20,000円
100万円超200万円以下 30,000円
200万円超300万円以下 40,000円
300万円超400万円以下 50,000円
400万円超 60,000円

返済金額は、上記のようになっていて比較的月々の負担が軽く、返済計画が立てやすくなっています。

銀行カードローンの一部では、10万円毎に数千円単位で返済額がスライドするものが多くありますが、『とちぎんスマートネクスト』の場合はある程度まとまった金額となるため、返済期間が長期化し難いという特徴があります。

 

審査はどこがやる?保証会社は?

スマートネクストは仮審査の受付は栃木銀行で行っています。実際の審査および在籍確認は保証会社である『エム・ユー信用保証(株)』が行っています。

 

仮審査は、エム・ユー信用保証側でスコアリング審査、個人信用情報の照会、勤務先への在籍確認を行うことになります。この際、栃木銀行は保証会社が照会できない個人信用情報すなわち全国銀行個人信用情報センターの情報を確認し、審査情報に反映させています。

借り入れまでの流れ

  1. 簡易審査申込み
  2. 通過した場合、審査結果の連絡(電話)
  3. 仮審査(事前審査)申込み
  4. 通過した場合、審査結果の連絡(電話)
  5. 正式申込(兼契約)書を郵送
  6. カード郵送
  7. 利用開始

「とちぎんスマートネクスト」はWeb完結には対応しておらずインターネット、電話・FAX・郵送で仮審査を申し込むこととなります。審査の自体はどれも保証会社であるエム・ユー信用保証が審査を行い、保証可能と判断されれば、栃木銀行から審査結果の回答があります。

仮審査の中身については、申込内容からのスコアリング審査、個人信用情報の照会を行い、保証可否の判断を行っています。特にスコアリング審査は消費者金融業でのノウハウを蓄積して構築したシステムを利用し、客観的に判断が行われます。

個人信用情報の照会では他社借り入れの件数、借入総額、金融事故情報の有無をチェックしています。

金融事故情報としては、他社借り入れにおいて返済遅延や長期滞納が無いか、保証会社による代位弁済が行われていないか、自己破産や民事再生により異動情報が無いかをチェックしています。

ただし、エム・ユー信用保証では全国銀行個人信用情報センターの情報を照会できないため、この信用情報は栃木銀行が確認を行うこととなります。

これらの審査が完了した後は、銀行窓口または郵送による契約手続きになりますが、急いでいる場合は銀行窓口での契約手続きにする契約書類の郵送時間が無くなります。

本審査では、仮審査時の申込内容と正式な契約書に記載した内容に相違が無いか、身分証明書類から本人確認を行い、反社会的勢力との関係が無いか、金融取引の締結が可能かを確認します。

即日融資に対応してる?

「とちぎんスマートネクスト」は、銀行口座への振り込み融資サービスに対応しているため、即日融資を受けられる可能性はあります。

条件としては栃木銀行に銀行口座を開設していること、審査回答が午前中までに受けられること、銀行窓口で契約手続きを行うこと、そして契約手続きを14時までに完了させることです。これらの条件を満たさなければ、即日融資を受けることができません。

そもそも、審査回答が午前中までに受けられるかどうかは、審査対応の状況に影響されてしまうため、一番不確定な要素となり、可能な限り朝早い時間に申し込んでおくという方法しかありません。

銀行窓口での手続きや14時までに手続きを完了させるということも、銀行での順番待ちもあるため、運的な要素が多くなってしまいます。そのため、即日融資は受けられることはありますが、可能性は極めて低いと予め考えておくのがおすすめです。

結果、即日融資を受けるのであれば、大手消費者金融を契約して借り入れする方が短時間で済み、ローンカードの受け取りも無人契約機の対応時間が長いため、確実性は高まります。

金利や利用限度額面でのメリットが高い「とちぎんスマートネクスト」ですが、即日融資を受けるのではなく、消費者金融の借り換えで利用した方がメリットが大きいです。

使いやすさ

利用可能ATM

栃木銀行のATM、提携銀行ATM、コンビニATM(ローソンATM・セブン銀行ATM)、ゆうちょ銀行ATMそしてイオン銀行ATM

とちぎんスマートネクストの3つのメリット

  • 最短即日融資に対応
  • 月々の返済額が5000円からと比較的少ない
  • クレジットカードのショッピング枠もおまとめ・借り換えの対象
  • 自動融資機能があり、公共料金の自動支払いやクレジットカードの決済時、銀行の口座残高が不足する場合、不足分を自動で融資

とちぎんスマートネクストの3つのデメリット

  • ローソンATMの平日8時45分から18時までを除き、108円または216円の手数料が発生
  • 栃木銀行の口座が必須(作成に来店が必要)

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プロミスの詳細情報
実質年率 限度額 審査時間 保証人 総量規制 職場連絡
4.5%〜17.8% 1〜500万円 最短即日 無し 対象 有り
遅延利率 申込資格 返済システム 来店必要有無
20.0%(実質年率) 20〜69歳 元利定額リボルビング返済方式 Web完結も可能

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バンクイックの詳細情報
実質年率 限度額 審査時間 保証人 総量規制 職場連絡
1.8%~14.6% 最高500万円 - 無し - 有り
遅延利率 申込資格 返済システム 来店必要有無
- 満20歳~満65歳 残高スライド方式