北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」

北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」の特徴

スーパーアルカですが、北洋銀行に銀行口座を持っている方であればWeb完結で契約することができます。この場合、インターンネットから仮審査申し込みをするだけで、契約手続きは来店不要です。

また、銀行口座を開設する際、身分証明書類から本人確認が完了しているため、改めて提出することがありません。

一方、口座が無い方もインターネットから仮審査申し込みが可能であり、指定フォームに本人確認書類をアップロードするだけで済み、銀行口座の開設や本人確認を含め、銀行窓口での契約が不要になってしまいます。

さて、カードローンを契約する際に一番気になるのが、金利と利用限度額です。

年利1.9~14.7%

貸越極度額 借入利率
100万円未満 年14.70%
100万円以上150万円未満 年13.50%
150万円以上200万円未満 年12.50%
200万円以上250万円未満 年11.50%
250万円以上300万円未満 年10.50%
300万円以上400万円未満 年9.00%
400万円以上500万円未満 年7.00%
500万円以上600万円未満 年6.00%
600万円以上700万円未満 年5.00%
700万円以上800万円未満 年4.50%
800万円以上900万円未満 年3.50%
800万円以上900万円未満 年3.50%
900万円以上1000万円未満 年2.50%
1000万円 年1.90%

実際の借り入れでは最高金利が一番適用されますので、利用する際はこの点を意識しておきましょう。消費者金融では最高年利17.8~18.0%が適用されるため、これに比べると断然お得です。

限度額1000万円

最高利用限度額も1000万円となっています。これはメガバンクのみずほ銀行カードローンの800万よりも多い額で、地銀の中でも限度額1000万はなかなかありません。

カードローン 金利
みずほ銀行カードローン 10~800万円
三井住友銀行カードローン 10~800万円
三菱東京UFJ銀行バンクイック 10~500万円
新生銀行レイク 1~500万円
オリックス銀行カードローン 800万円(最高)
楽天銀行スーパーローン 10~800万円

利用限度額ですが、スーパーアルカは査結果から10万円毎に利用限度額を決定されることとなり、利用目的に応じて必要な金額を希望することができるため、借り過ぎ防止に繋がります。

他銀行カードローンの場合、利用限度額が一定額に固定されてしまい、必要な金額以上の利用限度額となってしまいますが、スーパーアルカならその心配が無くなります。

返済金額

前月10日の残高 約定返済金額
1千円未満 ご利用残高
1千円以上2千円未満 1,000円
2千円以上10万円以下 2,000円
10万円超20万円以下 4,000円
20万円超30万円以下 6,000円
30万円超40万円以下 8,000円
40万円超50万円以下 10,000円
50万円超60万円以下 12,000円
60万円超70万円以下 14,000円
70万円超80万円以下 16,000円
80万円超90万円以下 18,000円
90万円超100万円以下 20,000円
100万円超200万円以下 30,000円
200万円超300万円以下 40,000円
300万円超400万円以下 50,000円
400万円超500万円以下 60,000円
500万円超600万円以下 70,000円
600万円超700万円以下 80,000円
700万円超800万円以下 90,000円
800万円超 100,000円

返済金額は100万円以下の借り入れであれば、10万円毎に2000円が加算される形式になっており、100万円を超えると100万円毎に10000円の金額が加算されることになります。

約定返済額が少ないものの、余裕のある際は随時返済を行うなどの対応が必要になり、高額な借入額のなると返済額が少ないものの、返済の長期化が生じてしまいます。

そのため、借り入れをする際は計画を立てた上、無理なく返済を行うだけでなく、余裕のある時はしっかりと繰り上げ返済を行うことが重要です。

審査はどこがやる?保証会社は?

スーパーアルカですが、審査は『北洋銀行アルカ支店』での対応となります。

銀行カードローンの中には、仮審査申し込み段階から保証会社に審査を委託しているケースがありますが、「スーパーアルカ」はアルカ支店でスコアリング審査と個人信用情報の照会、勤務先への在籍確認を行うこととなります。

保証会社はSMBCコンシューマーファイナンス

スコアリング審査と個人信用情報の照会を通過した場合は、保証会社となる『SMBCコンシューマーファイナンス』に申し込み内容の保証を受けられるかどうかを判断しています。

そのため、即日融資を希望する場合は電話での応対により、最短15分での審査を行うことを可能にしています。

借り入れまでの流れ

  1. インターネットから申し込み
  2. 仮審査結果の連絡(電話)
  3. 契約書類をWEB(アップロード)で提出(郵送orFAXも可能)
  4. ローンカードの発行・利用開始

スーパーアルカは、インターネット、電話、FAX、郵送により申し込みすることが可能です。
仮審査の内容については、申込内情報からのスコアリング審査、個人信用情報の照会を行い、保証会社の保証可否の判断が行われます。

審査の自体はどれも保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンス(株)が審査を行い、保証可能と判断されれば、北洋銀行から審査結果の回答があります。

特にスコアリング審査は消費者金融業でのノウハウを蓄積して構築したシステムを利用し、客観的に判断が行われます。個人信用情報の照会では他社借り入れの件数、借入総額、金融事故情報の有無をチェックしています。

金融事故情報としては、他社借り入れにおいて返済遅延や長期滞納が無いか、保証会社による代位弁済が行われていないか、自己破産や民事再生により異動情報が無いかをチェックしています。

本審査では、仮審査時の申込内容と正式な契約書に記載した内容に相違が無いか、身分証明書類から本人確認を行い、反社会的勢力との関係が無いか、金融取引の締結が可能かを確認します。

Web完結型の契約となる場合や銀行口座を既に保有している方の場合、本人確認自体は完了している状態にあり、身分証明書類の提出が省略されることとなります。

即日融資に対応してる?

スーパーアルカですが、北洋銀行の口座を持っている方であれば、銀行口座への直接振り込み融資を受けられます。

仮審査申し込みから審査結果の回答まで、通常は1日程度の時間を要しますが、フリーダイヤルからの申し込みであれば最短15分で審査が完了し、口座へ即日振込が受けられます。


ただし、銀行口座を開設しており本人確認が完了していること、フリーダイヤルからの受付がスムーズに受けられること、銀行の通常営業時間内に手続きを済ませる必要があります。

そのため、電話の申し込みを行う際は、朝9時の営業開始時間に合わせて電話を掛けるのが重要となります。それ以外の時間になると、フリーダイヤルも混雑し、待ち時間の方が長くなってしまいます。

使いやすさ

スーパーアルカですが、使い勝手は大手銀行カードローンとほとんど差がありません。

利用可能ATM

借り入れは、北洋銀行のATM以外、コンビニATM(イーネットATM・ローソンATM・セブン銀行ATM)にも対応

基本的に北洋銀行やコンビニATMを利用しても、手数料が無料という点は大手銀行と変わりなく、現金引き出し時や繰り上げ返済時にかかる手数料を気にしなくて済みます。

スーパーアルカの2つのメリット

  • メガバンクにも負けない低金利
  • おまとめ・借り換えとして利用可能(貸金業者からの借り入れだけでなく、クレジットカードのショッピング枠も)
  • スーパーアルカの3つのデメリット

  • セブン銀行ATMで『7時から23時まで』、それ以外のコンビニATMでは『7時から21時まで』となっており、深夜での現金引き出しができない
  • 銀行口座の預金残高が不足したときの自動融資サービスがない
  • 借りるのに銀行口座の開設が必要
  • 北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」の詳細情報
    実質年率 限度額 審査時間 保証人 総量規制 職場連絡
    年利1.9~14.7% 10万円〜1,000万円 最短即日 無し 対象外 有り
    保証会社 返済システム
    SMBCコンシューマーファイナンス(株) 残高スライド方式

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    300 × 250
    プロミスの詳細情報
    実質年率 限度額 審査時間 保証人 総量規制 職場連絡
    4.5%〜17.8% 1〜500万円 最短即日 無し 対象 有り
    遅延利率 申込資格 返済システム 来店必要有無
    20.0%(実質年率) 20〜69歳 元利定額リボルビング返済方式 Web完結も可能

    バンクイックは提携コンビニATM手数料無料!土・日・祝日もその場でカードが受け取れる!(テレビ窓口で)

    バンクイックの詳細情報
    実質年率 限度額 審査時間 保証人 総量規制 職場連絡
    1.8%~14.6% 最高500万円 - 無し - 有り
    遅延利率 申込資格 返済システム 来店必要有無
    - 満20歳~満65歳 残高スライド方式