北海道銀行カードローン「ラピッド」

北海道銀行カードローン「ラピッド」の特徴

ラピッドですが、北海道銀行に銀行口座を持っている方であればWeb完結で契約することができます。この場合、インターンネットから仮審査申し込みをするだけで、契約手続きは来店不要です。

また、銀行口座を開設する際、身分証明書類から本人確認が完了しているため、改めて提出することがありません。

一方、口座が無い方もインターネットから仮審査申し込みが可能であり、指定フォームに本人確認書類をアップロードするだけで済み、銀行口座の開設や本人確認を含め、銀行窓口での契約が不要になってしまいます。

さて、カードローンを契約する際に一番気になるのが、金利と利用限度額です。

年利1.9~14.95%

返済シミュレーションの金利(あくまで参考)
貸越極度額 借入利率
100万円未満 14.95%
100万円以上150万円以下 14.50%
150万円超200万円以下 13.00%
200万円超250万円以下 12.00%
250万円超300万円以下 11.00%
300万円超350万円以下 10.00%
350万円超400万円以下 9.00%
400万円超450万円以下 8.00%
450万円超500万円未満 7.00%
500万円以上600万円未満 6.00%
600万円以上700万円未満 5.00%
700万円以上800万円未満 4.50%
800万円 1.90%

ラピッドは大手銀行カードローンと比較し、最高金利は若干高めです。
実際に借り入れする上で一番適用されるケースが多いため、この点を認識するのがポイントです。金利が高いと言っても、消費者金融では最高年利17.8~18.0%が適用されるため、これに比べると断然お得です。

最大限度額は800万円

さらに、契約する際に一番期待するのが利用限度額ですが、ラピッドは審査結果から利用限度額を決定されることとなり、最大限度額は800万円となっています。利用目的に応じて必要な金額を希望することができるため、借り過ぎ防止に繋がります。

他銀行カードローンの場合、利用限度額が一定額に固定されてしまい、必要な金額以上の利用限度額となってしまいますが、『ラピッド』ならその心配が無くなります。

返済金額

返済金額は借り入れ限度額により、『400万円超え』と『400万円以下』の2パターンがあり、400万円以下の借り入れ限度額であれば、利用額10万円毎に2000円が加算される形式になっており、400万円超えの場合は10万円毎に1000円の加算となります。

借入残高返済額
借入限度額
400万円超
借入限度額
400万円以下
10万円以下1,000円2,000円
10万円超20万円以下2,000円4,000円
20万円超30万円以下3,000円6,000円
30万円超40万円以下4,000円8,000円
40万円超借入残高が10万円増すごとに
1,000円を追加2,000円を追加

約定返済額が少ないものの、余裕のある際は随時返済を行うなどの対応が必要になり、高額な借入額のなると返済額が少ないものの、返済の長期化が生じてしまいます。

例えば、100万円を借り入れ、残高に応じた返済金額のスライド返済を行った場合、完済までに20年以上かかることになり、その期間は高い利息が発生するため、早期返済が必要です。

そのため、借り入れをする際は計画を立てた上、無理なく返済を行うだけでなく、余裕のある時はしっかりと繰り上げ返済を行うことが重要です。

審査はどこがやる?保証会社は?

北海道銀行ラピッドですが、審査および保証はアコム株式会社に全て委託されています。『カード契約規定・保証委託約款』を確認すると、アコム株式会社を連帯保証人として、北海道銀行が審査を行い利用を認めるとあります。

  全国銀行個人信用情報センター 株式会社シー・アイ・シー 株式会社日本信用情報機構
株式会社北海道銀行  
アコム株式会社  

一見すると北海道銀行が、審査の全てを行っているように見えますが、注意するべきポイント『連帯保証人』ということです。

ここから判断できることは、アコム株式会社がカードローンの申し込み内容を確認した上、連帯保証が可能と判断した場合、北海道銀行が内容を確認し、契約手続きするということです。

保証会社のアコムがスコアリング審査、個人信用情報の照会まで行う

北海道銀行のカードローン「ラピッド」ではアコムがスコアリング審査、個人信用情報の照会まで行うこととなります。

仮審査のほとんどをアコム株式会社が実行した後、北海道銀行が最終チェックを行い、融資可否を決定することとなります。

借り入れまでの流れ

  1. インターネットから申し込み
  2. 審査&審査結果の連絡(メールで)
  3. Web口振受付サービスによる本人確認
  4. 契約・カード受け取り
  5. 利用開始

ラピッドは、北海道銀行の口座がある場合はインターネットによるWeb完結、口座が無い場合はインターネットまたは電話からの仮審査の申し込みが可能です。

審査の自体はどれも保証会社であるアコム株式会社が審査を行い、保証可能と判断されれば、北海道銀行から審査結果の回答があります。仮審査の中身については、申込内容からのスコアリング審査、個人信用情報の照会を行い、保証可否の判断を行っています。

特にスコアリング審査は消費者金融業でのノウハウを蓄積して構築したシステムを利用し、客観的に判断が行われます。個人信用情報の照会では他社借り入れの件数、借入総額、金融事故情報の有無をチェックしています。

金融事故情報としては、他社借り入れにおいて返済遅延や長期滞納が無いか、保証会社による代位弁済が行われていないか、自己破産や民事再生により異動情報が無いかをチェックしています。

本審査では、仮審査時の申込内容と正式な契約書に記載した内容に相違が無いか、身分証明書類から本人確認を行い、反社会的勢力との関係が無いか、金融取引の締結が可能かを確認します。

即日融資に対応してる?

ラピッドは平日であれば銀行口座への即日融資を受けることができます。ただし、この融資サービスは北海道銀行に口座を持っている方の限定サービスですので、口座が無い方は作る必要があります。

即日融資を受ける場合は、インターネットからの仮審査申し込みを行うよりも、電話での申し込みと審査の方が結果の回答は早くなります。14時までに手続きを完了させる必要があるため、早めに審査依頼を行うのが重要です。

使いやすさ

ラピッドですが、使い勝手は大手銀行カードローンとほとんど差がありません。

利用可能ATM

借り入れは、北海道銀行のATM以外、コンビニATM(セブン銀行ATM、イーネットATM・ローソンATM・バンクタイムATM)

ラピッドの5つのメリット

  • 全国対応している
  • 北海道銀行やコンビニATMの利用手数料が無料
  • 口座開設不要で利用できる
  • 専業主婦、年金受給者の方でも借りられる
  • おまとめローンや借り換えローンとしても利用可能(貸金業者からの借り入れだけでなく、クレジットカードのショッピング枠も)
  • ラピッドの2つのデメリット

  • カードが郵送されてくるために即日融資に対応していない
  • 銀行口座の預金残高が不足したときの自動融資サービスがない
  • 北海道銀行カードローン「ラピッド」の詳細情報
    実質年率 限度額 審査時間 保証人 総量規制 職場連絡
    年1.9%~14.95% 1万円~800万円 最短即日 無し 対象外 有り
    保証会社 返済システム
    アコム(株) 残高スライド方式

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    300 × 250
    プロミスの詳細情報
    実質年率 限度額 審査時間 保証人 総量規制 職場連絡
    4.5%〜17.8% 1〜500万円 最短即日 無し 対象 有り
    遅延利率 申込資格 返済システム 来店必要有無
    20.0%(実質年率) 20〜69歳 残高スライド元利定額返済方式 Web完結も可能

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    バンクイックの詳細情報
    実質年率 限度額 審査時間 保証人 総量規制 職場連絡
    1.8%~14.6% 最高500万円 - 無し - 有り
    遅延利率 申込資格 返済システム 来店必要有無
    - 満20歳~満65歳 残高スライド方式