トマト銀行カードローン「Q-Li(キューリ)」

トマト銀行カードローン「Q-Li(キューリ)」の特徴

トマト銀行の『Q-Li(キューリ)』は、申し込みは来店不要でインターンネット、郵送、電話、FAXで仮審査申し込み可能でありますが、正式な契約手続きは郵送または銀行窓口で行うこととなります。

さて、気になるのは大手銀行カードローンとの金利や最高限度額、そして利用限度額のプランや返済額です。

金利は3.0~14.5%、最高限度額1000万円

利用限度額 借入利率
900万円超~ 1,000万円以下 年3.0%
700万円超~ 900万円以下 年4.0%
500万円超~ 700万円以下 年5.0%
300万円超~ 500万円以下 年6.5%
200万円超~ 300万円以下 年9.5%
100万円超~ 200万円以下 年12.5%
50万円超~ 100万円以下 年14.0%
10万円以上~ 50万円以下 年14.5%

金利は3.0~14.5%となっており、最高限度額も1000万円と大手銀行カードローンよりと遜色がありません。

実際に借り入れする上で、14.5%が適用されたとしても、大手消費者金融では最高年利17.8~18.0%よりも、断然お得になります。

利用限度額と金利は、審査結果により10万円単位で決められるため、申し込み時点で目的に合わせた金額を希望することが可能であり、利用限度額と金利がコースで固定されるカードローンよりも柔軟性があります。

そのため、過度な利用限度額を設定することもないため、借り過ぎ防止になります。

返済金額

前月15日の借入残高 定例返済額
2,000円未満 貸越残高(元加利息含む)
2,000円以上~ 10万円以下 2,000円
10万円超~ 20万円以下 4,000円
20万円超~ 30万円以下 6,000円
30万円超~ 90万円以下 以下貸越残高が10万円増す毎に2,000円追加
90万円超~ 100万円以下 20,000円
100万円超~ 200万円以下 30,000円
200万円超~ 300万円以下 40,000円
300万円超~ 900万円以下 以下貸越残高が100万円増す毎に10,000円追加
900万円超~ 1,000万円 110,000円

毎月の返済額ですが前月度の借入残高によって決まり、10万円以下で2千円、100万円以下の借り入れまでは10万円毎に2千円が加算され、100万円を超える場合は100万円毎に1万円が加算されます。

そのため、900万円超1000万円以下の返済額は11万円となっています。100万円以下の借り入れ限度額における返済金額が少額となってしまうため、返済をする際はある程度まとまった金額を返済しなければ、返済機関が長期化するリスクがあります。

そのため、計画性を持った借り入れを行い、余裕がある時は随時返済をするなど対応が必要です。

審査はどこがやる?保証会社は?

「Q-Li(キューリ)」ですが、仮審査の受付はトマト銀行で行っています。しかし、実際の審査および在籍確認は保証会社である『SMBCコンシューマーファイナンス』が行います。

借り入れまでの流れ

  1. インターネットから申し込み
  2. 仮審査結果の連絡(電話)
  3. 来店または郵送で正式な申込手続き
  4. ローンカードの到着(郵送)(カード到着前の振り込みでの融資にも対応)
  5. 利用開始

審査はどれも保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンスが審査を行い、保証可能と判断されれば、トマト銀行から審査結果の回答があります。

仮審査の中身については、申込内容からのスコアリング審査、個人信用情報の照会を行い、保証可否の判断を行っています。特にスコアリング審査は消費者金融業でのノウハウを蓄積して構築したシステムを利用し、客観的に判断が行われます。

個人信用情報の照会では他社借り入れの件数、借入総額、金融事故情報の有無をチェックしています。

金融事故情報としては、他社借り入れにおいて返済遅延や長期滞納が無いか、保証会社による代位弁済が行われていないか、自己破産や民事再生により異動情報が無いかをチェックしています。

ただし、SMBCコンシューマーファイナンスでは全国銀行個人信用情報センターの情報を照会できないため、この信用情報はトマト銀行が確認を行うこととなります。これらの審査が完了した後は、郵送または銀行窓口での契約手続きとなります。

即日融資に対応してる?

『Q-Li(キューリ)』ですが、即日融資を受けることはできません。

インターネットから申し込みでは、即日回答は行われておらず、2~3営業日をを要するため、即日で融資を受けられる可能性が無くなります。

また、振り込み融資は契約手続きと同時に行うこととなり、銀行窓口へ足を運ぶ必要があり、それだけでも時間要してしまいます。

『Q-Li(キューリ)』は、これらの点から2~3日以内での借り入れを希望する方にも不向きなカードローンであり、カードローンとしてのスペックも平均的であるためあまりおすすめはできません。

ただし、どうしても即日での融資を希望するのであれば、大手銀行カードローンや大手消費者金融をインターネットから申し込みし、無人契約機からローンカードを受け取る方が確実性は高くなります。

例え、消費者金融で借り入れしたとしても、改めて『Q-Li(キューリ)』で借り換えを行えば、将来的に発生する利息もカットできます。

使いやすさ

『Q-Li(キューリ)』ですが、使い勝手は大手銀行カードローンに比べるとやや劣ります。

利用可能ATM

トマト銀行のATM、提携金融機関ATM、コンビニATM(セブン銀行、イーネット、ローソン)、イオン銀行ATM、ゆうちょ銀行ATM

Q-Li(キューリ)の3つのメリット

  • WEB完結で申し込める
  • 75歳まで利用できる
  • 専業主婦が利用可能
  • Q-Li(キューリ)の3つのデメリット

  • 即日融資に対応していない
  • 学生・年金受給者は利用不可
  • コンビニATMの場合、利用手数料がかかる(108円or216円)
  • プロミスは最短で即日融資可能‎!初めてなら30日間利息ゼロ!

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    プロミスの詳細情報
    実質年率 限度額 審査時間 保証人 総量規制 職場連絡
    4.5%〜17.8% 1〜500万円 最短即日 無し 対象 有り
    遅延利率 申込資格 返済システム 来店必要有無
    20.0%(実質年率) 20〜69歳 元利定額リボルビング返済方式 Web完結も可能

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    バンクイックの詳細情報
    実質年率 限度額 審査時間 保証人 総量規制 職場連絡
    1.8%~14.6% 最高500万円 - 無し - 有り
    遅延利率 申込資格 返済システム 来店必要有無
    - 満20歳~満65歳 残高スライド方式