清水銀行しみずピアカードローン

清水銀行しみずピアカードローンの特徴

『ピアカードローン』ですが、インターネットからのWeb完結に対応しており、清水銀行に口座を開設しなければ契約はできません。

年利2.8~9.8%


一番高い9.8%の金利が適用されたとしても、大手消費者金融の最高年利17.8~18.0%がに比べると断然お得になります。

利用限度額は最高1000万円

さらに、契約する際に一番期待するのが利用限度額ですが、『ピアカードローン』は7種類のコース(50・100・200・300・400・500・1000万円)が用意されています。

『ピアカードローン』の利用限度額を大手銀行カードローンや他銀行カードローンと比べた場合、利用限度額が定額になっているものの、高額な利用限度額のプランがあり、殆ど遜色がなく、各コース毎に金利が定められています。

大手銀行カードローンに比べ、選択できるコースが無いまたは、自分の目的に合ったものを選べないというデメリットがあります。

返済金額


返済金額は、前月の借入残高で決まる方式であり、10万円以下は3千円、10万円超30万円以下は5千円、30万円超50万円以下は1万円、それ以降は50万円毎に1万円が加算され、500万円を超える場合は12万円となっています。

一定利用限度額に範囲内で定額返済となるため、10万円毎に数千円単位で返済額がスライドするよりも契約的な返済が行い易く、返済期間が長期化し難いという特徴があります。

ただし、全体的なスペックを見ると、少額融資よりも高額融資に特化したカードローンであるため、柔軟性に欠けています。

審査はどこがやる?保証会社は?

「しみずピアカードローン」ですが、仮審査の受付は同銀行で行っています。しかし、実際の審査はおよび在籍確認までは保証会社である『(株)オリエントコーポレーション』に委託されています。

この点は、インターネットから仮審査申し込みを行うと清水銀行の公式ホームページ上から外部リンク先すなわちオリエントコーポレーションのホームページに移動することから確認できます。

仮審査は、オリエントコーポレーション側でスコアリング審査、個人信用情報の照会、勤務先への在籍確認を行うことになります。この際、横浜銀行は保証会社が照会できない個人信用情報すなわち全国銀行個人信用情報センターの情報を確認し、審査情報に反映させています。

銀行カードローンの審査において、一番の鬼門は保証会社の審査であり、銀行が仮審査を行った後、保証会社の審査を受けるのは効率が悪くなります。そもそも、銀行が審査を行い、保証会社が保証不可と判断した場合は、銀行の作業にロスが生じます。

これは消費者にとってもメリットがあり、最終関門である保証会社の審査を先に受けることで審査時間が短縮されるということです。

ですが、昨年12月から2017年2月の金融庁の調査により、銀行側の審査管理において指摘があり、この方法自体が審査の丸投げと指摘されています。

その背景は、貸金業法の改正により減少傾向にある自己破産や民事再生の件数において、銀行カードローンだけで債務整理に至るケースが露呈しているためです。今後は、少なくとも改善対策が行われ、銀行側のチェックも厳しくなる可能性があります。

借り入れまでの流れ

申込み限度額300万円以内の方

  1. インターネットからカンタン申し込み
  2. 仮審査結果の連絡(メール)
  3. 必要書類のアップロード
  4. 本人確認、申し込み意思確認(電話)
  5. ローンカードの到着(郵送)
  6. 利用開始

※申込み限度額300万円超の場合は確認の電話連絡があります。

「しみずピアカードローン」は、インターネットからのWeb完結に対応しており、銀行口座を開設している必要があります。銀行口座がない方はインターネットから仮審査申し込みとなり、別途銀行口座を開設することで、Web完結で契約が可能になります。

審査は、どれも保証会社であるオリエントコーポレーションが審査を行い、保証可能と判断されれば、清水銀行から審査結果の回答があります。仮審査の中身については、申込内容からのスコアリング審査、個人信用情報の照会を行い、保証可否の判断を行っています。

特にスコアリング審査は消費者金融業でのノウハウを蓄積して構築したシステムを利用し、客観的に判断が行われます。個人信用情報の照会では他社借り入れの件数、借入総額、金融事故情報の有無をチェックしています。

金融事故情報としては、他社借り入れにおいて返済遅延や長期滞納が無いか、保証会社による代位弁済が行われていないか、自己破産や民事再生により異動情報が無いかをチェックしています。

ただし、オリエントコーポレーションでは全国銀行個人信用情報センターの情報を照会できないため、この信用情報は清水銀行が確認を行うこととなります。これらの審査が完了した後は、銀行口座があれば契約は完了であり、口座が無い方は口座開設の手続きとなります。

本審査では、仮審査時の申込内容と正式な契約書に記載した内容に相違が無いか、身分証明書類から本人確認を行い、反社会的勢力との関係が無いか、金融取引の締結が可能かを確認します。

即日融資に対応してる?

『しみずピアカードローン』は銀行口座を持っていればインターネットからWeb完結で契約が可能なものの、銀行口座への振り込み融資には対応していないため、即日融資は残念ながら受けられません。

『しみずピアカードローン』の仮審査の結果は、最短即日ないしは翌営業日の回答となっており、契約手続きもインターネット上で済ますことができます。

しかし、借り入れをするためには、ローンカードの到着を待つ必要があり、約10日前後の日数を要してしまうため、申し込みから1~3日以内に現金が必要という方には向かないカードローンとなっています。

『しみずピアカードローン』の魅力は何と言っても、100万円以下の借り入れでも固定金利9.8%と大手銀行カードローンより遥かにお得な部分です。

金利自体で言えば、一般的な銀行系フリーローンと遜色が無いため、借り入れできれば無駄な利息を払い続ける必要がありません。

そこで、即日で現金が必要という方は、消費者金融で契約し、一度借り入れを行った後、『しみずピアカードローン』で借り換えてしまうのが一番おすすめです。

この方法であれば、ローンカードが到着するまでの間、無利息期間サービスを利用でき、将来的にも低金利で借り入れをすることが可能です。

使いやすさ

しみずピアカードローンですが、使い勝手は大手銀行カードローンに比べると若干劣ります。

利用可能ATM

清水銀行ATM、提携銀行ATM、コンビニATM(イーネットATM・ローソンATM・セブン銀行ATM)、ゆうちょ銀行ATMそしてイオン銀行ATM

しみずピアカードローンの3つのメリット

  • 月々の返済額が3000円~と財布に優しい
  • 借入限度額300万円まで収入証明書不要
  • 上限金利がかなり低い:年率9.8%
  • しみずピアカードローンの3つのデメリット

  • 提携ATM利用時に手数料がかかる(108円or216円)
  • 専業主婦が利用不可能
  • 即日融資に対応していない
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    プロミスの詳細情報
    実質年率 限度額 審査時間 保証人 総量規制 職場連絡
    4.5%〜17.8% 1〜500万円 最短即日 無し 対象 有り
    遅延利率 申込資格 返済システム 来店必要有無
    20.0%(実質年率) 20〜69歳 元利定額リボルビング返済方式 Web完結も可能

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    バンクイックの詳細情報
    実質年率 限度額 審査時間 保証人 総量規制 職場連絡
    1.8%~14.6% 最高500万円 - 無し - 有り
    遅延利率 申込資格 返済システム 来店必要有無
    - 満20歳~満65歳 残高スライド方式