百五銀行カードローン 百五マイカード「DREAM」

百五銀行カードローン 百五マイカード「DREAM」の特徴

『百五マイカード「DREAM」』は、百五銀行の口座を持っている方はWeb完結で契約が可能です。一方、口座が無い方でもインターンネット、電話、FAXで仮審査申し込みが行うことができます。契約手続きは郵送かFAXになります。

百五銀行営業エリア内(三重県・愛知県全域、岐阜県・和歌山県の一部)に住んでいる日本国籍の方、または永住許可などを受けている外国人の方が対象です。

借入れ限度額 融資利率(固定金利) 初回2か月利率
500万円型 年4.8% 年2.4%
450万円型 年5.3% 年2.65%
350万円型 年6.8% 年3.4%
300万円型 年7.8% 年3.9%
250万円型 年9.0% 年4.5%
200万円型 年10.0% 年5.0%
150万円型 年11.0% 年5.5%
100万円型 年12.0% 年6.0%
30・50・70万円型 年14.7% 年7.35%

実際に借り入れする上で、100万円以内の借り入れでは14.5%が適用されますが、大手消費者金融では最高年利17.8~18.0%よりも、断然お得になります。

利用限度額

利用限度額は、12コースがあり30万円・50万円・70万円・100万円・150万円・200万円・250万円・300万円・350万円・400万円・450万円・500万円となり、それぞれのコース毎で固定金利になります。

10万円毎に利用限度額が決まるカードローンに比べ、選択肢が少ないため、契約を検討する際は目的に合ったプランを慎重に選ぶ必要があります。

返済金額

毎月5日(銀行休業日の場合は翌営業日)に次の金額を返済用口座より引き落とします

前月5日現在の借入残高 当月5日の返済額
2千円未満 前月5日現在の借入残高
2千円以上~100万円以下 10万円までは2千円
以降10万円ごとに2千円を追加
100万円超~200万円以下 2万円+10万円ごとに1千円を追加
200万円超~300万円以下 3万円+10万円ごとに1千円を追加
300万円超~400万円以下 4万円+10万円ごとに1千円を追加
400万円超~500万円以下 5万円+10万円ごとに1千円を追加

毎月の返済額ですが最低金額が2千円、『100万円以下までは10万円毎に2千円の追加』、『100万円超~200万円以下は2万円+10万円毎に1千円を追加』、『200万円超~300万円以下は3万円+10万円毎に1千円を追加』、『300万円超~400万円以下は4万円+10万円毎に1千円を追加』、『400万円超~500万円以下は5万円+10万円毎に1千円を追加』となっています。

毎月の返済額が、ある程度のまとまった金額になるため、返済計画が立て易いという特徴があります。

銀行カードローンの一部では、10万円毎に数千円単位で返済額がスライドするものが多くありますが、『百五マイカード「DREAM」』の場合はある程度まとまった金額となるため、返済期間が長期化し難いという特徴があります。

そのため、計画性を持った借り入れであれば、無理なく返済を行うことが可能です。

審査はどこがやる?保証会社は?

「百五銀行カードローン」ですが、仮審査の受付は同銀行で行っているように見えます。しかし、実際の申込受付、審査はおよび在籍確認までは保証会社である『エム・ユー信用保証株式会社』に委託されています。

この点は、インターネットから仮審査申し込みを行うと百五銀行の公式ホームページからエム・ユー信用保証株式会社のホームページに移動することから確認できます。

仮審査は、エム・ユー信用保証株式会社側でスコアリング審査、個人信用情報の照会、勤務先への在籍確認を行うことになります。この際、横浜銀行は保証会社が照会できない個人信用情報すなわち全国銀行個人信用情報センターの情報を確認し、審査情報に反映させています。

銀行カードローンの審査において、一番の鬼門は保証会社の審査であり、銀行が仮審査を行った後、保証会社の審査を受けるのは効率が悪くなります。そもそも、銀行が審査を行い、保証会社が保証不可と判断した場合は、銀行の作業にロスが生じます。

これは消費者にとってもメリットがあり、最終関門である保証会社の審査を先に受けることで審査時間が短縮されるということです。

ですが、昨年12月から2017年2月の金融庁の調査により、銀行側の審査管理において指摘があり、この方法自体が審査の丸投げと指摘されています。

その背景は、貸金業法の改正により減少傾向にある自己破産や民事再生の件数において、銀行カードローンだけで債務整理に至るケースが露呈しているためです。今後は、少なくとも改善対策が行われ、銀行側のチェックも厳しくなる可能性があります。

借り入れまでの流れ

  1. インターネットから申し込み
  2. 仮審査結果の連絡(電話)
  3. 来店または郵送で正式な申込手続き
  4. ローンカードの到着(郵送)
  5. 利用開始(カード到着前の振り込みでの融資にも対応)

「百五マイカードDREAM」はWeb完結に対応しておらず、インターネット仮審査申し込み、または電話・FAX・郵送で仮審査を申し込むこととなります。

審査は保証会社であるエム・ユー信用保証株式会社が審査を行い、保証可能と判断されれば、百五銀行カードローンから審査結果の回答があります。

仮審査の中身については、申込内容からのスコアリング審査、個人信用情報の照会を行い、保証可否の判断を行っています。特にスコアリング審査は消費者金融業でのノウハウを蓄積して構築したシステムを利用し、客観的に判断が行われます。

個人信用情報の照会では他社借り入れの件数、借入総額、金融事故情報の有無をチェックしています。

金融事故情報としては、他社借り入れにおいて返済遅延や長期滞納が無いか、保証会社による代位弁済が行われていないか、自己破産や民事再生により異動情報が無いかをチェックしています。

これらの審査が完了した後は、FAXまたは郵送による契約手続きとなり銀行窓口で契約を行う必要がありません。

本審査では、仮審査時の申込内容と正式な契約書に記載した内容に相違が無いか、身分証明書類から本人確認を行い、反社会的勢力との関係が無いか、金融取引の締結が可能かを確認します。

即日融資に対応してる?

『百五マイカード「DREAM」』ですが、銀行口座への振り込み融資サービスを行っているものの、即日融資を受けることはできません。

インターネットから申し込みでも、審査回答に最短でも2~3営業日を要するケースが多く、即日融資を受けられないということになります。また、振り込み融資サービスは正式な契約手続きを行った後となり、最短で翌営業日での融資になっています。

ただし、どうしても即日での融資を希望するのであれば、大手銀行カードローンや消費者金融でインターネットから申し込みし、無人契約機からローンカードを受け取る方が確実です。

例え、消費者金融で借り入れしたとしても、改めて『百五マイカード「DREAM」』で借り換えを行えば、必要な融資を受けられ、将来的に発生する利息もカットできます。

使いやすさは?

百五マイカード「DREAM」は大手銀行カードローンに比べ、使い勝手は少し落ちます。

利用可能ATM

百五銀行ATM、コンビニATM(セブン銀行・イーネット・サンクス・サークルK)、イオン銀行ATM

百五マイカード「DREAM」の3つのメリット

  • 新規利用で最大2か月金利50%OFF
  • 月々の返済額が2000円~と財布に優しい
  • おまとめ、借り換えでの利用可能
  • 百五マイカード「DREAM」の3つのデメリット

  • 即日融資に対応していない
  • 提携ATMの利用で借入時に108円の手数料がかかる
  • 口座開設が必要
  • プロミスは最短で即日融資可能‎!初めてなら30日間利息ゼロ!

    300 × 250
    プロミスの詳細情報
    実質年率 限度額 審査時間 保証人 総量規制 職場連絡
    4.5%〜17.8% 1〜500万円 最短即日 無し 対象 有り
    遅延利率 申込資格 返済システム 来店必要有無
    20.0%(実質年率) 20〜69歳 元利定額リボルビング返済方式 Web完結も可能

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    バンクイックの詳細情報
    実質年率 限度額 審査時間 保証人 総量規制 職場連絡
    1.8%~14.6% 最高500万円 - 無し - 有り
    遅延利率 申込資格 返済システム 来店必要有無
    - 満20歳~満65歳 残高スライド方式