北越銀行ホクギンカードローン『べんリーナ365』

北越銀行ホクギンカードローン『べんリーナ365』の特徴

『べんリーナ365』は、北越銀行の口座を持っている方はWeb完結で契約が可能です。一方、口座が無い方でもインターンネット、電話、FAXで仮審査申し込みが行うことが可能なものの、契約手続きが郵送かFAXになります。

金利3.0~14.6%

利用限度額 お借入利率
100万円以下 年14.6%
110万円以上 200万円以下 年12.0%
210万円以上 300万円以下 年11.0%
310万円以上 400万円以下 年  9.0%
410万円以上 500万円以下 年  7.0%
510万円以上 700万円以下 年  5.0%
710万円以上 800万円以下 年  3.0%

実際の借り入れでは最高金利が一番適用されますので、利用する際はこの点を意識しておきましょう。消費者金融では最高年利17.8~18.0%が適用されるため、これに比べると断然お得です。

利用限度額最大800万円

利用限度額は、審査結果により10万円毎に決められるため、申し込み時点で目的に合わせた金額を希望することが可能であり、利用限度額がコースで固定されるカードローンよりも柔軟性があります。

返済金額

毎月の返済額は最低1万円となっており、前月度の利用残高に応じ50万円毎に1万円が追加され、最高4万円の返済額(200万円を超える利用残高も同様)となります。

前月末日の利用残高 約定返済額
  1万円未満 前月末日の利用残高
  1万円以上 50万円以下 10,000円
  50万円超 100万円以下 20,000円
100万円超 150万円以下 30,000円
150万円超 200万円以下 40,000円
200万円超 50,000円

銀行カードローンの一部では、10万円毎に数千円単位で返済額がスライドするものが多くありますが、『べんリーナ365』の場合はある程度まとまった金額となるため、返済期間が長期化し難いという特徴があります。

そのため、計画性を持った借り入れであれば、無理なく返済を行うことが可能です。

審査はどこがやる?保証会社は?

北越銀行の『べんリーナ365』ですが、仮審査の受付は同銀行で行っています。しかし、実際の審査はおよび在籍確認までは保証会社である『SMBCコンシューマーファイナンス(株)』に委託されています。

実は、インターネットから申し込みを行う際、『同意事項』を確認することで分かり、北越銀行は全国銀行個人信用情報センターの会員ではあるもの、株式会社シー・アイ・シーや株式会社日本信用情報機構の会員ではありません。

そのため、北越銀行は貸金業者からの借り入れ情報やクレジットカードの利用状況、そして金融事故情報を確認することができません。つまり、これらの点から仮審査は保証委託先であるSMBCコンシューマーファイナンスに審査を委託しているということになります。

仮審査は、SMBCコンシューマーファイナンス側でスコアリング審査、個人信用情報の照会、勤務先への在籍確認を行うことになります。

この際、北越銀行は保証会社が照会できない個人信用情報すなわち全国銀行個人信用情報センターの情報を確認し、審査情報に反映させています。

銀行カードローンの審査において、一番の鬼門は保証会社の審査であり、銀行が仮審査を行った後、保証会社の審査を受けるのは効率が悪くなります。そもそも、銀行が審査を行い、保証会社が保証不可と判断した場合は、銀行の作業にロスが生じます。

これは消費者にとってもメリットがあり、最終関門である保証会社の審査を先に受けることで審査時間が短縮されるということです。

ですが、昨年12月から2017年2月の金融庁の調査により、銀行側の審査管理において指摘があり、この方法自体が審査の丸投げと指摘されています。

その背景は、貸金業法の改正により減少傾向にある自己破産や民事再生の件数において、銀行カードローンだけで債務整理に至るケースが露呈しているためです。今後は、少なくとも改善対策が行われ、銀行側のチェックも厳しくなる可能性があります。

審査の流れ

「べんリーナ365」はWeb完結に対応しておらず、インターネット仮審査申し込み、または銀行窓口・電話・FAX・郵送で仮審査を申し込むこととなります。

審査の自体はどれも保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンスが審査を行い、保証可能と判断されれば、北越銀行カードローンから審査結果の回答があります。

仮審査の中身については、申込内容からのスコアリング審査、個人信用情報の照会を行い、保証可否の判断を行っています。特にスコアリング審査は消費者金融業でのノウハウを蓄積して構築したシステムを利用し、客観的に判断が行われます。

個人信用情報の照会では他社借り入れの件数、借入総額、金融事故情報の有無をチェックしています。

金融事故情報としては、他社借り入れにおいて返済遅延や長期滞納が無いか、保証会社による代位弁済が行われていないか、自己破産や民事再生により異動情報が無いかをチェックしています。

これらの審査が完了した後は、FAXまたは郵送による契約手続きとなり銀行窓口で契約を行う必要がありません。

本審査では、仮審査時の申込内容と正式な契約書に記載した内容に相違が無いか、身分証明書類から本人確認を行い、反社会的勢力との関係が無いか、金融取引の締結が可能かを確認します。

即日融資に対応してる?

『べんリーナ365』は銀行口座を持っていればインターネットからWeb完結で契約が可能なものの、銀行口座への振り込み融資には対応していないため、即日融資は残念ながら受けられません。

仮審査の結果は、最短即日ないしは翌営業日の回答となっており、契約手続きもインターネット上で済ませられます。

また、実際の借り入れはローンカードが郵送され、手元に届いてからとなるため、借り入れが可能になるまで2週間前後の日数を要するため、即日や2~3日以内にまとまった金額が必要という方には不向きなカードローンとなっています。

借り入れを急いでいる場合は大手銀行カードローンをWeb完結で契約して、ローンカードを無人契約機から受け取る方が即日融資を受けられる可能性が高いです。

また、消費者金融で契約して、借り入れした場合は改めて、べんリーナ365で借り換えれば、無利息期間内に借り換えが可能であり、3%近い金利を削減できます。

使いやすさ

べんリーナ365は大手銀行カードローンに比べ、使い勝手は少し落ちます。

利用可能ATM

北越銀行ATM、提携金融機関ATM、コンビニATM(セブン銀行・イーネット)

べんリーナ365の3つのメリット

  • セブン銀行ATMは手数料が無料
  • 専業主婦も利用可能
  • 北越銀行の口座が不要
  • 希望限度額300万円まで収入証明書不要

べんリーナ365の3つのデメリット

  • 審査に時間がかかる(即日融資にも否対応)
  • 学生は申し込み不可
  • セブン銀行ATM以外は手数料がかかる

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プロミスの詳細情報
実質年率 限度額 審査時間 保証人 総量規制 職場連絡
4.5%〜17.8% 1〜500万円 最短即日 無し 対象 有り
遅延利率 申込資格 返済システム 来店必要有無
20.0%(実質年率) 20〜69歳 元利定額リボルビング返済方式 Web完結も可能

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バンクイックの詳細情報
実質年率 限度額 審査時間 保証人 総量規制 職場連絡
1.8%~14.6% 最高500万円 - 無し - 有り
遅延利率 申込資格 返済システム 来店必要有無
- 満20歳~満65歳 残高スライド方式