第三銀行カードローン「SUN」

第三銀行カードローン「SUN」の特徴

実質年率 利用限度額 審査時間 即日借入
4.8%~14.5% 10~1000万円 最短即日 ×
ネット完結 遅延損害金 申込年齢 返済方式
あり 年18.25% 満20歳以上70歳未満 残高スライド方式

『SUN』は、第三銀行の口座を持っている方はWeb完結で契約が可能です。一方、口座が無い方でも電話、FAX、郵送で仮審査申し込みが行うことが可能なものの、契約手続きが郵送かFAXになり、銀行口座を開設する必要があります。

金利 年4.9~14.5%

ご利用限度額 ご融資利率
10万円~90万円 年14.50%
100万円~190万円 年12.80%
200万円~290万円 年9.80%
300万円~390万円 年7.80%
400万円~590万円 年6.80%
600万円~790万円 年5.80%
800万円~990万円 年5.00%
1,000万円 年4.80%

実際の借り入れでは最高金利が一番適用されますので、利用する際はこの点を意識しておきましょう。消費者金融では最高年利17.8~18.0%が適用されるため、これに比べると断然お得です。

利用限度額は、審査結果により決められるため、申し込み時点で目的に合わせた金額を希望することが可能であり、利用限度額がコースで固定されるカードローンよりも柔軟性があります。そのため、過度な利用限度額を設定することもないため、借り過ぎ防止になります。

返済金額

利用残高に応じた下表の額を毎月6日に返済用預金口座から自動引き落としで返済します。
※6日が銀行休業日の場合は翌営業日

前月末日残高 返済額
10万円以下 2千円
10万円超20万円以下 5千円
20万円超50万円以下 1万円
50万円超100万円以下 2万円
100万円超200万円以下 3万円
200万円超300万円以下 4万円
300万円超400万円以下 5万円
400万円超500万円以下 6万円
500万円超600万円以下 7万円
600万円超700万円以下 8万円
700万円超800万円以下 9万円
800万円超900万円以下 10万円
900万円超1,000万円以下 11万円

毎月の返済額ですが最低2000円となっており、250万円までは10万円毎に2000円が追加され、90万円超100万円では2万円になります。利用残高が250万円を超える場合、50万円毎に1万円が追加され、最大10万円の返済額になります。

10万円毎に数千円単位で返済額がスライドする場合、返済期間が長期化し易くなるため、計画性を持った返済が重要となります。もし、短期間で返済をするのであれば、借り入れ当初の返済額で返済を継続するのが、おすすめです。

審査はどこがやる?保証会社は?

「SUN」ですが、仮審査の受付は第三銀行で行っています。しかし、実際の審査はおよび在籍確認までは保証会社である『アコム株式会社』に委託されています。

この点は、インターネットから仮審査申し込みを行うと第三銀行の申し込みフォームに移行する前の『株式会社第三銀行に対する同意条項(兼仮保証委託申込)にあたりご同意いただく事項』からその事実を確認でき、個人情報の利用目的にウエイトが保証会社で高いことが確認できます。

仮審査は、アコム株式会社側でスコアリング審査、個人信用情報の照会、勤務先への在籍確認を行うことになります。この際、第三銀行は保証会社が照会できない個人信用情報すなわち全国銀行個人信用情報センターの情報を確認し、審査情報に反映させています。

銀行カードローンの審査において、一番の鬼門は保証会社の審査であり、銀行が仮審査を行った後、保証会社の審査を受けるのは効率が悪くなります。そもそも、銀行が審査を行い、保証会社が保証不可と判断した場合は、銀行の作業にロスが生じます。

これは消費者にとってもメリットがあり、最終関門である保証会社の審査を先に受けることで審査時間が短縮されるということです。

ですが、昨年12月から2017年2月の金融庁の調査により、銀行側の審査管理において指摘があり、この方法自体が審査の丸投げと指摘されています。

その背景は、貸金業法の改正により減少傾向にある自己破産や民事再生の件数において、銀行カードローンだけで債務整理に至るケースが露呈しているためです。今後は、少なくとも改善対策が行われ、銀行側のチェックも厳しくなる可能性があります。

借り入れまでの流れ

  1. インターネットから申し込み
  2. 仮審査結果の連絡(電話)
  3. 契約書類の返送
  4. ローンカードの到着(郵送)
  5. 利用開始

「SUN」はWeb完結に対応しておらず、インターネット・電話・FAX・郵送・銀行窓口のいずれかの方法で仮審査を申し込むこととなります。

審査の自体はどれも保証会社であるアコム株式会社が審査を行い、保証可能と判断されれば、第三銀行から審査結果の回答があります。仮審査の中身については、申込内容からのスコアリング審査、個人信用情報の照会を行い、保証可否の判断を行っています。

特にスコアリング審査は消費者金融業でのノウハウを蓄積して構築したシステムを利用し、客観的に判断が行われます。個人信用情報の照会では他社借り入れの件数、借入総額、金融事故情報の有無をチェックしています。

金融事故情報としては、他社借り入れにおいて返済遅延や長期滞納が無いか、保証会社による代位弁済が行われていないか、自己破産や民事再生により異動情報が無いかをチェックしています。

ただし、アコム株式会社では全国銀行個人信用情報センターの情報を照会できないため、この信用情報は第三銀行が確認を行うこととなります。これらの審査が完了した後は、郵送による契約手続きになり、銀行窓口のまで足を運ぶ必要がありません。

本審査では、仮審査時の申込内容と正式な契約書に記載した内容に相違が無いか、身分証明書類から本人確認を行い、反社会的勢力との関係が無いか、金融取引の締結が可能かを確認します。

即日融資に対応してる?

「SUN」は、銀行口座への振り込み融資サービスに対応しているため、即日融資を受けられる可能性はあります。

しかし、条件としては第三銀行に銀行口座を開設していること、審査回答が午前中までに受けられること、銀行窓口で契約手続きを行うこと、そして契約手続きを14時までに完了させることです。これらの条件を満たさなければ、即日融資を受けることができません。

そもそも、審査回答が午前中までに受けられるかどうかは、審査対応の状況に影響されてしまうため、一番不確定な要素となり、可能な限り朝早い時間に申し込んでおくという方法しかありません。

銀行窓口での手続きや14時までに手続きを完了させるということも、銀行での順番待ちもあるため、運的な要素が多くなってしまいます。

金利や利用限度額面でのメリットが高い「SUN」ですが、即日融資を受けるのではなく、消費者金融の借り換えで利用した方が時間的にも現実的になります。

使いやすさ

『SUN』ですが、大手銀行カードローンに比べ、使い勝手は少し落ちます。

利用可能ATM

第三銀行ATM、提携金融機関ATM、コンビニATM(セブン銀行・ローソンATM)、ゆうちょ銀行

SUNの2つのメリット

  • セブン銀行ATMは手数料が終日無料
  • 月々の返済額が2000円~と財布に優しい

SUNの3つのデメリット

  • 他の提携ATMは時間外手数料がかかる(108円or216円)
  • 借り入れまでに時間がかかる(3日以上)
  • 第三銀行の口座開設が必要

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プロミスの詳細情報
実質年率 限度額 審査時間 保証人 総量規制 職場連絡
4.5%〜17.8% 1〜500万円 最短即日 無し 対象 有り
遅延利率 申込資格 返済システム 来店必要有無
20.0%(実質年率) 20〜69歳 元利定額リボルビング返済方式 Web完結も可能

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バンクイックの詳細情報
実質年率 限度額 審査時間 保証人 総量規制 職場連絡
1.8%~14.6% 最高500万円 - 無し - 有り
遅延利率 申込資格 返済システム 来店必要有無
- 満20歳~満65歳 残高スライド方式